Bạn có khỏe mạnh về tài chính không?

NộI Dung

• Tài chính của bạn sẽ so sánh như thế nào?

Nhiều hoặc tất cả các sản phẩm được giới thiệu ở đây là từ các đối tác của chúng tôi, những người đã bồi thường cho chúng tôi. Điều này có thể ảnh hưởng đến sản phẩm mà chúng tôi viết về sản phẩm đó ở đâu và như thế nào trên một trang. Tuy nhiên, điều này không ảnh hưởng đến đánh giá của chúng tôi. Ý kiến ​​của chúng tôi là của riêng chúng tôi. Đây là danh sách các đối tác của chúng tôi và đây là cách chúng tôi kiếm tiền.

Các nỗ lực hiểu biết về tài chính truyền thống đã không thành công vang dội. Nghiên cứu từ Trường Kinh doanh Harvard cho thấy ngay cả những người Mỹ được dạy về tài chính cá nhân trong trường dường như cũng không tiết kiệm được nhiều hơn hoặc quản lý tín dụng tốt hơn bất kỳ ai khác.

Đó là lý do tại sao nhiều chuyên gia lo ngại về thói quen tiền bạc của người Mỹ - bao gồm các cơ quan quản lý như Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng và các tổ chức tư vấn tài chính như Trung tâm Đổi mới Dịch vụ Tài chính - đang thúc đẩy khái niệm về sức khỏe tài chính.

“Sự hiểu biết về tài chính thực sự là những gì bạn biết. Rachel Schneider, phó chủ tịch cấp cao của trung tâm cho biết: Sức khỏe tài chính là kết quả. "Bạn có thể biết phải làm gì, nhưng khoảng cách giữa hiểu biết và hành vi là rất lớn."

Khái niệm về sức khỏe tài chính cũng thừa nhận các lực lượng nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng ta. Cũng giống như sức khỏe thể chất là sự kết hợp của hành vi, gen và khả năng tiếp cận dịch vụ chăm sóc y tế tốt, sức khỏe tài chính là kết quả của các quyết định và khả năng cá nhân, nền kinh tế và khả năng tiếp cận với các dịch vụ và lời khuyên tài chính tốt, không thiên vị.

“Có một yếu tố trách nhiệm cá nhân, nhưng nó còn hơn thế nữa,” Schneider nói.

Các định nghĩa về sức khỏe tài chính thường có ba yếu tố chung:

• Bạn có thể quản lý cuộc sống tài chính hàng ngày của mình

• Bạn có thể bị sốc tài chính

• Bạn đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình

Làm thế nào để bạn đạt được điều đó? Tám hành vi này có thể giúp:

Bạn chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Đây là nền tảng cho sức khỏe tài chính. Bạn không thể thoát khỏi nợ nần hoặc tiết kiệm cho tương lai nếu chi phí của bạn ăn hết thu nhập hiện có của bạn.

Bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Bạn quản lý dòng tiền của mình và đáp ứng các nghĩa vụ tài chính thường xuyên. Việc thiếu thanh toán khiến bạn phải trả phí chậm, làm tổn hại đến tín dụng của bạn và gây ra căng thẳng.

Bạn có một quỹ khẩn cấp kha khá. "Phong độ" thay đổi tùy theo hoàn cảnh của bạn. Trung tâm Đổi mới Dịch vụ Tài chính, nơi đã phát triển các cách thức các tổ chức tài chính có thể đo lường sức khỏe tài chính của người tiêu dùng, muốn thấy mọi người đều có khoản chi phí sinh hoạt đáng giá trong sáu tháng. Nhưng chỉ với 250 đô la cũng đủ để cứu một gia đình có thu nhập thấp khỏi tình trạng thất bại tài chính nghiêm trọng, theo một nghiên cứu của Urban Institute, một nhóm nghiên cứu chính sách. Điều quan trọng hơn số tiền là phát triển thói quen tiết kiệm thường xuyên để bạn liên tục bổ sung kho bạc của mình.

Bạn đang đi đúng hướng với khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu. Số tiền bạn cần sẽ khác nhau tùy theo độ tuổi và hoàn cảnh, nhưng bạn đã tính toán xong và thường xuyên dành tiền để đạt được điều đó. Nếu bạn có những mục tiêu khác, chẳng hạn như mua nhà, bạn cũng nên tiết kiệm cho những mục tiêu đó.

Nợ của bạn là bền vững. Trung tâm Đổi mới Dịch vụ Tài chính khuyến nghị rằng các khoản thanh toán thế chấp tiêu tốn không quá 28% thu nhập trước thuế của bạn và tất cả các khoản thanh toán nợ, bao gồm cả một khoản thế chấp, chỉ nên dưới 36%. Một tiêu chuẩn khác là ngân sách 50/30/20: Giữ các khoản thanh toán nhà ở và các chi phí phải có khác - đi lại, thực phẩm, tiện ích, chăm sóc trẻ em, bảo hiểm và các khoản thanh toán khoản vay tối thiểu - bằng 50% hoặc ít hơn thu nhập sau thuế của bạn. Điều đó sẽ để lại cho bạn 30% cho mong muốn và 20% cho việc trả nợ và tiết kiệm. Một thước đo thậm chí còn đơn giản hơn là liệu khoản nợ của bạn có khiến bạn thức đêm hay không.

Bạn không thường xuyên mang theo thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ lãi suất cao khác. Các khoản thế chấp trả cho những ngôi nhà có thể tăng giá trị, và các khoản vay dành cho sinh viên cung cấp một nền giáo dục có thể giúp tăng thu nhập của bạn. Đó là lý do tại sao chúng thường được mô tả là nợ "tốt", khi được sử dụng có chừng mực. Nợ thẻ tín dụng thường chẳng có gì hay ho, điều này thường khiến bạn phải trả tiền cho các món hàng sau khi đã sử dụng hết.

Bạn có điểm tín dụng tốt. Một số người coi điểm tín dụng như một đại diện cho sức khỏe tài chính. Họ thực sự chỉ đo lường mức độ bạn trả nợ. Nhưng tín dụng tốt là một mạng lưới an toàn khi bạn cần. Nó cũng tiết kiệm tiền ngay cả khi bạn không định vay; tín dụng xấu có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn, ngăn bạn nhận được một căn hộ và buộc bạn phải trả tiền đặt cọc lớn hơn cho các tiện ích.

Bạn được bảo hiểm một cách thích hợp. Bạn muốn được bảo vệ trước những cú sốc tài chính có thể quét sạch bạn, bao gồm hóa đơn y tế, các vụ kiện tụng, thảm họa thiên nhiên hoặc cái chết của một thành viên trong gia đình. Bảo hiểm y tế là bắt buộc, và bảo hiểm chủ nhà hoặc người thuê nhà cũng vậy. Nếu bạn có một chiếc xe, bạn cần bảo hiểm ô tô với giới hạn trách nhiệm ít nhất bằng giá trị thực của bạn. Nếu bất kỳ ai phụ thuộc vào thu nhập hoặc dịch vụ của bạn - chúng tôi cũng đang xem xét bạn, cha mẹ ở nhà - bạn có thể cần bảo hiểm nhân thọ và tàn tật.

Tài chính của bạn sẽ so sánh như thế nào?

NerdWallet đã phân tích dữ liệu từ hơn 2.000 người Mỹ được khảo sát bởi Harris Poll, cho điểm chúng trên từng khía cạnh của sức khỏe tài chính. Khoảng 10% trong số họ đã đóng đinh mọi yếu tố, nhưng nhiều người khác đang phải vật lộn với nợ nần, nghỉ hưu và gác lại mọi thứ cho những trường hợp khẩn cấp.

Bạn có thể làm bài kiểm tra sức khỏe tài chính dựa trên những câu hỏi đó trong khoảng 60 giây và xem điểm số của bạn như thế nào và bạn nên cân nhắc những hành động nào tiếp theo.

Tài chính cá nhân hoạt động tốt không xảy ra trong một sớm một chiều. Điểm số sức khỏe tài chính của bạn ít quan trọng hơn nhiều so với bước nhỏ tiếp theo mà bạn thực hiện để cải thiện tương lai tài chính của mình.

Liz Weston là một nhà lập kế hoạch tài chính và chuyên mục được chứng nhận tại NerdWallet, một trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email được bảo vệ]. Twitter: @lizweston.

Bài báo này được viết bởi NerdWallet và ban đầu được xuất bản bởi Associated Press.