Cải thiện tín dụng cho khoản vay mua nhà

NộI Dung

• Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
• Tranh chấp thông tin không chính xác
• Thanh toán các tài khoản quá hạn
• Chôn các khoản nợ trễ hạn với các khoản thanh toán đúng hạn
• Giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
• Kiểm tra điểm FICO của bạn
• Không phát sinh thêm khoản nợ mới

Để nhận được mức lãi suất vay tín chấp tốt nhất, điều quan trọng là bạn phải chuẩn bị tín dụng cho hồ sơ vay. Làm sạch báo cáo tín dụng và tăng điểm tín dụng của bạn sẽ cải thiện cơ hội được chấp thuận. Nếu tín dụng của bạn đã tốt, việc duy trì tín dụng sẽ là chìa khóa để chốt lãi suất thấp.

Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn

Khi bạn làm đơn đăng ký, người cho vay thế chấp sẽ tìm kiếm ba điều chính. Đầu tiên là bạn và vợ / chồng của bạn nếu bạn nộp đơn cùng nhau - có thu nhập ổn định. Cân nhắc tiếp theo sẽ là số tiền bạn có thể thực hiện. Phần cuối cùng là nếu bạn có một lịch sử tín dụng vững chắc.

Việc kiểm tra báo cáo tín dụng sẽ cho bạn biết liệu có điều gì ảnh hưởng đến tín dụng của bạn hay không. Bạn không bao giờ biết ngân hàng sẽ lấy báo cáo tín dụng nào, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn kiểm tra cả ba báo cáo đó là Experian, Equifax và TransUnion.

Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của cả ba báo cáo tín dụng tại "dailyCreditReport.com".

Tranh chấp thông tin không chính xác

Xem xét cẩn thận lịch sử tín dụng được liệt kê của bạn. Bất kỳ thông tin sai lệch nào cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và khiến đơn đăng ký của bạn bị từ chối. Loại bỏ mọi thông tin không chính xác bằng cách tranh chấp với văn phòng tín dụng. Nếu bạn có bằng chứng về sự nhầm lẫn, việc cung cấp bằng chứng đó sẽ giúp đảm bảo rằng lỗi được xóa khỏi báo cáo của bạn.

Thanh toán các tài khoản quá hạn

Đảm bảo luôn cập nhật và kịp thời tất cả các khoản thanh toán cho các chủ nợ khác. Các tài khoản quá hạn bao gồm bất kỳ tài khoản trễ hạn, các khoản bù trừ, các hóa đơn trong bộ sưu tập và các bản án. Người cho vay cầm cố cần được thuyết phục rằng bạn sẽ thanh toán đúng hạn.

Các khoản nợ quá hạn sẽ giết chết cơ hội nhận thế chấp của bạn. Thanh toán tất cả các tài khoản hiện đang quá hạn trước khi nộp đơn thế chấp.

Chôn các khoản nợ trễ hạn với các khoản thanh toán đúng hạn

Bạn cần thiết lập một khuôn mẫu về khả năng thanh toán đúng hạn để được chấp thuận cho vay thế chấp. Lịch sử của bạn càng tốt, lãi suất bạn sẽ nhận được cho khoản thế chấp của mình càng tốt và cạnh tranh hơn.

Nếu bạn có một khoản thanh toán chậm gần đây - hoặc bạn vừa mới trả xong một số khoản nợ trễ hạn - hãy đợi ít nhất sáu tháng trước khi đăng ký thế chấp. Thời gian sáu tháng này sẽ cho phép hành vi phạm pháp cũ có vẻ ít gây tổn hại hơn và cho phép điểm tín dụng của bạn có thời gian để xây dựng trở lại.

Giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn

Người bảo lãnh thế chấp ngân hàng của bạn sẽ đặt câu hỏi về khả năng thanh toán thế chấp của bạn nếu bạn có mức nợ cao so với thu nhập của bạn. Đưa khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn lên tối đa 12% thu nhập của bạn - càng thấp càng tốt.

Sau khi bạn được thế chấp, tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn sẽ tăng vọt, nhưng không được cao hơn 43% thu nhập của bạn. Lưu ý rằng bạn không bội chi thu nhập khi mua một căn nhà lớn hơn mức bạn có thể chi trả.

Kiểm tra điểm FICO của bạn

Đặt hàng Điểm Equifax và TransUnion FICO của bạn từ "myFICO.com" để biết vị trí tín dụng của bạn. Điểm FICO của bạn phải đạt ít nhất 720 để nhận được lãi suất tốt cho khoản vay.

Nếu điểm của bạn thấp hơn điểm đó, hãy đọc qua phân tích bao gồm để tìm hiểu điều gì đang làm giảm điểm của bạn. Mặc dù người cho vay vẫn sử dụng nó, nhưng Experian không còn cho phép người tiêu dùng mua dữ liệu báo cáo tín dụng Experian dựa trên điểm FICO. Nếu bạn muốn biết điểm tín dụng của Experian, bạn có thể mua VantageScore hoặc mua điểm tín dụng ba trong một từ Equifax hoặc TransUnion.

Không phát sinh thêm khoản nợ mới

Việc tiếp nhận khoản nợ mới có thể khiến người cho vay thế chấp nghi ngờ về sự ổn định tài chính của bạn - ngay cả khi mức nợ của bạn vẫn dưới 12% thu nhập. Tốt nhất là tránh xa mọi giao dịch dựa trên tín dụng mới cho đến khi bạn đã nhận được thế chấp.

Điều đó bao gồm việc đăng ký thẻ tín dụng, đặc biệt vì các yêu cầu tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.