Các khoản cho vay cá nhân tốt nhất để hợp nhất nợ

NộI Dung

• Các khoản cho vay cá nhân tốt nhất để hợp nhất nợ
• Tìm một khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ và trả nợ dễ dàng hơn
• Các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất vào tháng 10 năm 2020
• Marcus của Goldman Sachs: Tốt nhất về tổng thể và với mức phí thấp
• Nâng cấp Chi tiết Khoản vay Cá nhân
• Hợp nhất Nợ là gì & Nó hoạt động như thế nào?
• Ưu và nhược điểm của Hợp nhất Nợ
• Khi Hợp Nhất Nợ Có Ý Nghĩa?
• Giải pháp thay thế
• Tôi Nên Chọn Khoản Vay Cá Nhân Như Thế Nào Để Hợp Nhất Nợ?
• Cách chúng tôi lựa chọn các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất
• Nguồn bài viết

Khoản vay Cá nhân Đánh giá Khoản vay Cá nhân

Các khoản cho vay cá nhân tốt nhất để hợp nhất nợ

Tìm một khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ và trả nợ dễ dàng hơn

Chúng tôi xuất bản các đánh giá không thiên vị; ý kiến ​​của chúng tôi là của riêng chúng tôi và không bị ảnh hưởng bởi các khoản thanh toán từ các nhà quảng cáo. Tìm hiểu về quy trình đánh giá độc lập của chúng tôi và các đối tác trong việc tiết lộ nhà quảng cáo của chúng tôi. Đánh giá bởi Eric Estevez là chuyên gia tài chính của một tập đoàn đa quốc gia lớn. Kinh nghiệm của anh ấy có liên quan đến cả chủ đề kinh doanh và tài chính cá nhân. Bài báo được đánh giá vào ngày 13 tháng 4 năm 2020 Đọc The Balance’s

Một cách để hợp nhất nợ thẻ tín dụng và các loại nợ khác là vay cá nhân. Các khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất đặt tất cả các khoản nợ của bạn vào một nơi, do đó, nó dễ quản lý hơn. Họ cũng có thể cung cấp lãi suất và phí thấp hơn.

Vì vậy, nếu bạn đang hy vọng hợp nhất nợ thẻ tín dụng, các khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất này có thể hữu ích. Chúng tôi đã xem xét hơn 25 công ty cho vay, đánh giá từng công ty về số tiền bạn có thể vay, lãi suất, phí và hơn thế nữa để xác định các khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất nhằm giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn. Chúng tôi đã chọn từng khoản vay với các yếu tố khác nhau để bạn có thể cố gắng trả hết nợ của mình trong nhiều tình huống khác nhau. Đây là những khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất để xem xét.

Các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất vào tháng 10 năm 2020

Người cho vay	Tại sao chúng tôi chọn nó	APR cố định	Số tiền cho vay tối thiểu	Số tiền cho vay tối đa	Điều kiện	Điểm tín dụng được đề xuất
Marcus của Goldman Sachs	Tổng thể tốt nhất và Phí thấp	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 tháng	660+
Khám phá	Tốt nhất cho các tùy chọn thanh toán linh hoạt	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 tháng	680+
Hoàn trả	Tốt nhất để hợp nhất nợ thẻ tín dụng	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 tháng	640+
LightStream	Tốt nhất cho mức giá thấp	5,95% -19,99% với thanh toán tự động *	$5,000	$100,000	24-84 tháng *	680+
SoFi	Tốt nhất cho các khoản nợ lớn	5,99% -18,53% với thanh toán tự động	$5,000	$100,000	24-84 tháng	680+
Nâng cấp	Tốt nhất cho Tín dụng Xấu	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 tháng	580+

Marcus của Goldman Sachs: Tốt nhất về tổng thể và với mức phí thấp

Nhiều khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất yêu cầu điểm tín dụng tốt, nhưng Upgrade có thể xem xét những người vay có điểm thấp tới 580. Ngoài ra, mức tối thiểu thấp là 1.000 đô la và bạn có thể vay tối đa 35.000 đô la.

Upstart có một loạt các APR (7,99% -35,99% với chiết khấu AutoPay); nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn, có nhiều khả năng bạn sẽ nhận được tỷ lệ cao hơn. Bạn phải sử dụng thanh toán tự động để có được tỷ lệ đó. Bạn có thể nhận tiền nhanh nhất là một ngày sau khi xác minh thông tin của bạn và Nâng cấp cung cấp một tùy chọn để giúp bạn phù hợp với ngân sách và lịch trình của mình. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng phí khởi tạo là từ 2,9% đến 8%.

Những gì chúng tôi thích

• Cấp vốn nhanh

• Tùy chọn cho những người có tín dụng công bằng hoặc kém

• Khoản vay tối thiểu $ 1,000 thấp

Những gì chúng tôi không thích

• APR khởi điểm cao

• Phí xuất phát khá cao

Nâng cấp Chi tiết Khoản vay Cá nhân

Số tiền cho vay	$1,000-$35,000
APR cố định	7.99%-35.99%
Điều khoản cho vay	36-60 tháng
Phí	Phí trả chậm $ 25, phí hành chính lên đến 4,75%
Thời gian nhận tiền	Trong vòng bốn ngày làm việc
Điểm tín dụng được đề xuất	580+

Hợp nhất Nợ là gì & Nó hoạt động như thế nào?

Hợp nhất nợ là một phương pháp thanh toán khoản nợ của bạn bằng cách vay một khoản vay lớn hơn mà sau đó bạn sử dụng để trả nhiều khoản vay nhỏ hơn hoặc thẻ tín dụng. Bạn có thể hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc các loại nợ khác thông qua việc vay một số tiền lớn.

Một trong những lợi thế chính của hợp nhất nợ là nó đặt tất cả các khoản nợ của bạn “dưới một mái nhà”. Thay vì cố gắng theo dõi nhiều khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất, bạn chỉ phải thực hiện một khoản thanh toán cố định hàng tháng. Ngoài ra, tùy thuộc vào tỷ lệ bạn có trên các tài khoản của mình, bạn có thể nhận được mức lãi suất tổng thể thấp hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trên số tiền bạn phải trả lãi suất.

Kể từ ngày 1 tháng 5, lãi suất trung bình được quảng cáo bởi 26 công ty cho vay mà chúng tôi theo dõi là 16,83%.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải có kế hoạch trả nợ khi bạn sử dụng hợp nhất nợ. Một khi bạn trả hết các khoản vay nhỏ hơn và thẻ tín dụng, bạn có thể bị cám dỗ để mắc thêm nợ. Đây có thể là một vấn đề với thẻ tín dụng vì việc thanh toán chúng thông qua hợp nhất nợ có thể “giải phóng” thêm chỗ để chi tiêu cho các hạn mức tín dụng đó. Nếu không cẩn thận, bạn có thể nợ nần chồng chất một lần nữa.

Ưu và nhược điểm của Hợp nhất Nợ

Ưu điểm

• Tất cả nợ đều ở một nơi, có thể quản lý được

• Khả năng giảm lãi suất tổng thể và tiết kiệm tiền

• Có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn

Nhược điểm

• Lãi suất có thể cao nếu bạn có tín dụng từ kém đến trung bình

• Dung lượng mới được giải phóng trên thẻ tín dụng có thể cám dỗ bạn chi tiêu trở lại

• Phí khởi tạo có thể tăng thêm chi phí của khoản vay mới

Khi Hợp Nhất Nợ Có Ý Nghĩa?

Nếu bạn hy vọng đơn giản hóa các hóa đơn của mình và có khả năng thoát khỏi nợ nhanh hơn, hợp nhất nợ có thể hữu ích. Việc hợp nhất nợ rất có thể có ý nghĩa khi bạn có tín dụng tốt, nhưng số nợ của bạn có thể quá cao để hoàn thành việc chuyển số dư thẻ tín dụng. Ngoài ra, khoản vay hợp nhất nợ cũng có thể là một động thái tốt nếu bạn không muốn sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà để quản lý khoản nợ không có bảo đảm của mình.

Giải pháp thay thế

Nếu một khoản vay hợp nhất nợ không phù hợp với ngân sách hoặc tình hình tài chính của bạn, có những lựa chọn thay thế để xem xét.

• HELOC: Hạn mức tín dụng sở hữu nhà, hay HELOC, dựa trên vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn. Bạn có thể trả một khoản nợ lớn với lãi suất hợp lý. Tuy nhiên, bạn đang đảm bảo hạn mức tín dụng đó bằng ngôi nhà của mình, vì vậy nếu bạn gặp bất kỳ vấn đề tài chính nào trong tương lai, bạn có thể bị mất ngôi nhà của mình.
• Chuyển số dư thẻ tín dụng: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư để hợp nhất và thanh toán các khoản nợ của mình thông qua một hạn mức tín dụng. Nhiều thẻ chuyển số dư cũng cung cấp APR 0% trong một khoảng thời gian giới thiệu nhất định, vì vậy bạn có thể tiết kiệm khi trả bất kỳ khoản lãi nào trong 21 tháng. Bạn có thể trả hết nợ nhanh hơn khi toàn bộ khoản thanh toán chuyển sang một số dư lãi suất thấp.
• Quả cầu tuyết nợ: Thay vì gộp mọi thứ lại với nhau cùng một lúc, phương pháp lăn cầu tuyết giúp bạn xử lý số dư nhỏ nhất của mình trước trong khi vẫn duy trì các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ khác. Khi mỗi khoản nợ được trả hết, bạn thêm số tiền thanh toán cũ của mình vào khoản nợ tiếp theo trong danh sách của mình, làm tăng tốc độ bạn trả khoản nợ tiếp theo. Lý tưởng nhất là theo thời gian, bạn sẽ loại bỏ từng khoản nợ một cho đến khi bạn không còn nợ.
• Nợ đọng: Tương tự như phương pháp quả cầu tuyết nợ, chiến lược này bắt đầu với khoản nợ có lãi suất cao nhất của bạn. Phương pháp phá tuyết nợ không mang lại lợi ích tâm lý nhanh chóng cho quả bóng tuyết nợ, nhưng nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi và có thể nhanh hơn.

Tôi Nên Chọn Khoản Vay Cá Nhân Như Thế Nào Để Hợp Nhất Nợ?

Không có một cách nào để xác định các khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất. Để tìm được công việc phù hợp với bạn, hãy bắt đầu bằng cách tìm ra những gì bạn cần hoàn thành. Quyết định điều gì là quan trọng, cho dù đó là nguồn vốn nhanh, phí thấp hay miễn phí, hay khả năng hợp nhất một số lượng lớn nợ. Một số người cho vay cũng đưa ra thời hạn trả nợ dài hơn, điều này có thể làm giảm số tiền bạn phải trả mỗi tháng.

Ngoài ra, nếu bạn có tín dụng từ kém đến trung bình, bạn có thể cần tìm một công ty cho vay chuyên cung cấp các khoản vay cá nhân cho những người có vấn đề về tín dụng. Chú ý đến phí xuất phát và các chi phí khác, đồng thời so sánh các lựa chọn khoản vay của bạn. Tùy thuộc vào những gì bạn hội đủ điều kiện, bạn có thể không có lựa chọn nào khác ngoài việc trả một khoản phí khởi đầu.

Mặc dù việc kiểm tra các lựa chọn khoản vay của bạn với người cho vay có thể không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, việc chính thức đăng ký và đảm bảo một ý chí. Xem xét mua sắm xung quanh khoản vay cá nhân phù hợp trong vòng 30 ngày để giảm số lượng yêu cầu đối với khoản tín dụng của bạn. Đảm bảo khoản vay có thể làm giảm điểm số của bạn, nhưng nếu bạn luôn cập nhật các khoản thanh toán của mình, bạn có thể xây dựng lại nó.

Cách chúng tôi lựa chọn các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất

Người viết của chúng tôi đã dành hàng giờ để nghiên cứu các lựa chọn cho vay từ hơn 50 công ty cho vay khác nhau. Các đề xuất dựa trên các công ty cho vay cá nhân đưa ra sự kết hợp của lãi suất tốt, thời hạn cho vay, phí thấp, số tiền vay, tốc độ cấp vốn, v.v. Các khuyến nghị cho vay này tính đến việc tất cả những người đi vay có nhu cầu và tình hình tài chính khác nhau có thể yêu cầu các khoản vay đáp ứng các ưu tiên khác nhau. Không phải mọi khuyến nghị đều phù hợp với mọi người vay, vì vậy hãy cân nhắc tất cả các lựa chọn của bạn trước khi nộp đơn.

* Các điều khoản cho vay của bạn, bao gồm APR, có thể khác nhau dựa trên mục đích vay, số tiền, thời hạn và hồ sơ tín dụng của bạn. Tín dụng xuất sắc được yêu cầu để đủ điều kiện cho mức giá thấp nhất. Giá được báo với chiết khấu AutoPay. Chiết khấu AutoPay chỉ có sẵn trước khi cấp vốn cho vay. Tỷ lệ không có AutoPay có thể cao hơn. Tùy thuộc vào phê duyệt tín dụng. Các điều kiện và giới hạn được áp dụng. Tỷ lệ và điều khoản quảng cáo có thể thay đổi mà không cần thông báo trước.

Ví dụ về thanh toán: Các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay 10.000 đô la ở mức 5,95% APR với thời hạn 3 năm sẽ dẫn đến 36 khoản thanh toán hàng tháng là 303,99 đô la.

Nguồn bài viết

1. Marcus của Goldman Sachs. "Cho vay Hợp nhất Nợ." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

2. Marcus của Goldman Sachs. "Khoản vay Cá nhân." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

3. Khám phá. "Câu hỏi thường gặp về Khoản vay Cá nhân." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

4. Khám phá. "Khám phá Các khoản cho vay Cá nhân." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

5. Hoàn trả. "Tiêu chí Phê duyệt Khoản vay Hoàn trả." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

6. Hoàn trả. "Điều khoản và lãi suất tái cấp vốn thẻ tín dụng." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

7. LightStream. "Đánh giá Đánh bại." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

8. LightStream. "Các khoản cho vay cho Bất cứ Điều gì Thực tế." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

9. SoFi. "Khoản vay Cá nhân." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

10. SoFi. "Đủ tiêu chuẩn." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.

11. Nâng cấp. "Khoản vay Cá nhân." Truy cập ngày 21 tháng 7 năm 2020.