8 bước để đối phó với việc buộc phải nghỉ hưu

NộI Dung

• Làm thế nào để đối phó với việc buộc phải nghỉ hưu -
• Mô hình cũ của "Công ty" Người đàn ông hoặc Phụ nữ đã chết
• Điều chỉnh cơ cấu chi phí của bạn ngay lập tức
• Đừng chạm vào 401 (k) của bạn! Nghiêm túc!
• Đừng quên sử dụng IRA di chuyển
• Kiểm tra Bảo hiểm Quyền lợi của Vợ / chồng hoặc Đối tác của bạn
• Bạn có nên mua hàng không?
• Khó, nhưng đừng cá nhân

Làm thế nào để đối phó với việc buộc phải nghỉ hưu -

Theo một nghiên cứu của Sun Life Financial, hơn 20% người lao động Mỹ buộc phải nghỉ hưu sớm do sa thải, cắt giảm và ngừng hoạt động. Trong thời đại mà lương hưu đã cạn kiệt và tương lai của an sinh xã hội còn nhiều nghi ngờ, báo cáo cho thấy họ thường nhận được một nửa số tiền tiết kiệm và đầu tư dự kiến ​​cho những năm vàng son của họ. Dịch vụ tin tức Reuters chỉ ra rằng kết quả không hoàn toàn gây ngạc nhiên: Một nửa là kết quả của các hành động của công ty với nguyên nhân thứ hai dẫn đến việc buộc phải nghỉ hưu là chấn thương và bệnh tật; nó cũng nói rằng nghĩa vụ gia đình là lý do khiến 10% phụ nữ bỏ đi trong khi chỉ có 2% nam giới.

Trong bài viết từng bước này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một số suy nghĩ tuyệt vời về cách đối phó với việc buộc phải nghỉ hưu. Cách bảo vệ các khoản đầu tư của bạn, tiến về phía trước và bắt đầu cuộc sống mới.

Mô hình cũ của "Công ty" Người đàn ông hoặc Phụ nữ đã chết

Các ngành công nghiệp từng là hào phóng nhất khó có thể chi trả được số tiền lớn nhất mà họ dồn cho nhân viên. Giờ đây, thế hệ hiện tại đang phải trả giá cho những sai lầm đó bằng những vụ phá sản doanh nghiệp. Ví dụ, trong ngành hàng không, nhiều người phàn nàn về mức lương cao trước đây. Tuy nhiên, những gì họ không nhận ra là toàn bộ “gia đình” nếu bạn nghĩ về Hoa Kỳ theo cách đó, thì tốt hơn nhiều - hãy xem xét rằng việc bay xuyên quốc gia một lần có giá hàng ngàn đô la (thậm chí còn chưa được điều chỉnh theo lạm phát! ). Ngày nay, các doanh nghiệp và gia đình có thể đi du lịch hầu như bất cứ nơi nào trên đất nước với một phần nhỏ chi phí, dẫn đến mức sống cao hơn cho mọi người ngoài ngành. (Điều đó không có nghĩa là bạn không thể trở nên giàu có khi làm việc trong một ngành như vậy. Để biết thêm thông tin, hãy đọc Yes, Virginia, You Too Can Be Rich.)

Tuy nhiên, các phân nhánh rất rõ ràng: Các mức tăng năng suất này sẽ được các công ty cảm nhận được. Ai sở hữu công ty? Đúng vậy - các cổ đông cá nhân; tất cả mọi người, từ Bà của bạn đến công nhân nhà máy địa phương và các luật sư quyền lực cao trên Đại lộ Park. Nếu bạn tập trung vào việc sử dụng tiền của mình để có được quyền sở hữu America, Inc. thì bạn có khả năng làm rất rất tốt trong thời gian dài.

Điều tuyệt vời về đất nước này là nó phụ thuộc vào sự lựa chọn của cá nhân. Bạn không thể bắt đầu cuộc hành trình đó cho đến khi cuối cùng bạn thừa nhận rằng, trong sâu thẳm, người duy nhất có thể chu cấp cho việc nghỉ hưu của bạn là bạn.

Điều chỉnh cơ cấu chi phí của bạn ngay lập tức

Lý do lớn nhất duy nhất khiến mọi người gặp rắc rối khi họ gặp phải một cú sốc tài chính bất ngờ là họ tiếp tục sống như trước đây mà không điều chỉnh cơ cấu chi phí của mình. Thanh toán nhà giống nhau. Thanh toán xe giống nhau. Những thứ xa xỉ tương tự như cà phê 4 đô la và salad hàng hiệu.

Thay vào đó, bạn nên ngay lập tức cắt bỏ tất cả các chi phí không quan trọng, ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn có thể chi trả cho đến khi bạn có thể ngồi xuống và đặt bút lên giấy để có được ý tưởng về vị trí thực sự của bạn. Bỏ cuộc hẹn làm tóc, cố gắng đi bộ hoặc đi xe đạp nếu bạn không phải lái xe, và có thể bán chiếc xe mới đó và thay nó bằng một chiếc đẹp nhưng đã qua sử dụng. Chìa khóa ở đây là đảm bảo rằng giá trị ròng của bạn không bắt đầu sụt giảm vì bạn đang sống bằng tiền tiết kiệm, đốt tiền mặt.

Bạn có thể cân nhắc chọn công việc tạm thời với mức lương thấp hơn chỉ để giữ cho dòng tiền của bạn khỏe mạnh và bảo vệ gia đình của bạn. Dù là gì đi chăng nữa, mục tiêu ở đây không phải là sự nghiệp mà là bảo vệ bảng cân đối kế toán của bạn bằng cách kiếm đủ tiền, cùng với việc cắt giảm chi phí, bạn sẽ gặp khó khăn về tài chính.

Đừng chạm vào 401 (k) của bạn! Nghiêm túc!

Việc rút tiền ra khỏi tài khoản 401 (k) sớm là một ý kiến ​​hay vì bạn đang gặp khủng hoảng dòng tiền ngắn hạn. Cho rằng các khoản rút tiền của bạn không chỉ bị đánh thuế theo mức thông thường mà còn bị đánh thuế phạt bổ sung 10% - chưa kể đến việc bạn đã mất tất cả số tiền lãi kép mà bạn sẽ kiếm được trong thời gian chờ đợi - và sự giàu có thực sự bị bỏ qua là hoàn toàn sửng sốt.

Đừng quên sử dụng IRA di chuyển

Dựa trên quan điểm cuối cùng của chúng tôi, đó là một sự cám dỗ rất lớn đối với một số người nếu chỉ rút tiền hoàn toàn khỏi kế hoạch nghỉ hưu của họ. Một lần nữa, đó sẽ là một sai lầm bi thảm liên quan đến thành công tài chính lâu dài của bạn. Một trong những lựa chọn tốt nhất là chuyển 401k tài sản hiện có của bạn vào một IRA mới được gọi là "chuyển nhượng" tại một tổ chức tài chính như công ty môi giới hoặc ngân hàng của bạn hoặc gửi tiền vào IRA hiện có. Bạn sẽ không mất một xu để thực hiện chuyển đổi và IRA mới thường có nhiều lựa chọn đầu tư hơn 401 (k).

Kiểm tra Bảo hiểm Quyền lợi của Vợ / chồng hoặc Đối tác của bạn

Câu hỏi này ngắn gọn và đúng trọng tâm, nhưng nó hoàn toàn quan trọng. Đôi khi, bạn có thể nhận được bảo hiểm thông qua chủ lao động của vợ / chồng bạn. Ngoài việc tiết kiệm vốn đầu tư quý giá bằng cách giảm chi phí, điều này có thể giúp bảo vệ bạn trong thời gian bạn đang cố gắng tìm một công việc hoặc con đường sự nghiệp mới trong trường hợp có một thảm kịch lớn về y tế hoặc cuộc sống. Thông thường, vợ / chồng hoặc đối tác của bạn sẽ phải kiểm tra với bộ phận nhân sự để tìm ra những lựa chọn nào có sẵn cho họ và với chi phí

Một điều bạn có thể muốn xem xét nếu không được chủ lao động của vợ / chồng bạn cung cấp là bảo hiểm tàn tật. Điều này sẽ bảo vệ bạn và gia đình của bạn trong trường hợp bạn bị tàn tật nghiêm trọng. Thông thường, có hai loại bảo hiểm tàn tật: ngắn hạn bao gồm bất kỳ thời gian nào từ hai tuần đến hai năm và dài hạn bao gồm thời gian hơn hai năm. Về cơ bản, nó thay thế thu nhập của bạn nếu bạn không thể làm việc do tàn tật, điều này có thể giúp bạn không phải thanh lý các khoản đầu tư và tài khoản hưu trí của mình để trả cho các dịch vụ y tế.

Bạn có nên mua hàng không?

Thông thường, trong nỗ lực làm hài lòng cổ đông, ban lãnh đạo công ty sẽ cung cấp cho nhân viên các gói mua sớm, lôi kéo họ nghỉ hưu sớm để đổi lấy mức lợi ích được đảm bảo đã xác định trước như thanh toán bằng tiền mặt, niên kim trọn đời, v.v. Đây thực sự là một công cụ tuyệt vời vì nó cho phép những người muốn thoát ra ngoài làm việc đó với tỷ lệ trên mức trung bình, do đó, khiến họ hài lòng đồng thời giữ được càng nhiều nhân viên càng tốt trong số những nhân viên muốn tiếp tục làm việc. Vì vậy, làm thế nào để bạn biết có nên nhận lời đề nghị mua hưu trí sớm hay không?

Hãy tự hỏi mình những câu hỏi này…

• Tôi có yêu những gì tôi làm không? Tôi đang muốn làm việc cho một cái gì đó nhiều hơn tiền hay tôi chỉ quan tâm đến tiền lương? Nếu câu trả lời là sau, bạn có thể muốn mua lại và nghỉ hưu sớm.
• Tôi có thể tìm thấy công việc bổ sung đủ nhanh để có thể thêm khoản mua lại vào tài khoản hưu trí hiện có của mình không? Tiền mặt có thể là một động lực bổ sung tuyệt vời, thực sự có thể giúp bạn tiến gần hơn đến các mục tiêu tài chính của mình nếu được đầu tư một cách khôn ngoan.
• Tôi chắc chắn đến mức nào rằng nếu tôi không thực hiện đề nghị mua lại, tôi sẽ bị cho thôi việc? Thông thường, những người lao động không nhận đề nghị mua hưu trí sớm và bị cho nghỉ việc với một phần nhỏ so với những gì họ đáng lẽ nhận được. Thật không may, đây chỉ đơn thuần là một trò chơi của tỷ lệ cược - bạn có những gì công ty đang tìm kiếm bằng cách đưa các bộ kỹ năng cụ thể mà các nhân viên khác không nắm giữ rộng rãi không? Sẽ rẻ hơn nếu loại bỏ công việc của bạn và thay thế bạn bằng một nhân viên được trả lương thấp hơn? Bạn có đủ tài chính để chấp nhận rủi ro đó không? Nếu không, bạn có thể muốn xem xét đề nghị mua lại và nghỉ hưu sớm.

Khó, nhưng đừng cá nhân

Đây là phần khó nhất. Nhiều người xem công việc của họ như một phần mở rộng danh tính của họ. Họ không thể tách biệt giá trị nội tại và lòng tự trọng của họ khỏi những thứ mà họ làm; người họa sĩ đánh giá sự thành công của anh ấy qua sự đón nhận của cộng đồng, ngôi sao opera về sự hoan nghênh của khán giả trong màn chào sân, giám đốc kinh doanh về lợi nhuận mà anh ấy trở thành ông chủ của mình, và công nhân nhà máy về chất lượng của sản phẩm anh ấy sản xuất . Khi ai đó đột nhiên đến với bạn và nói: “Cảm ơn, nhưng chúng tôi không cần bạn nữa”, điều đó có thể gây tổn hại không chỉ về mặt tài chính mà còn cả về mặt tình cảm.

Điều quan trọng là hãy xem đây là một cơ hội. Bạn có muốn nó xảy ra không? Chắc là không. Nhưng bây giờ bạn có cơ hội để điều chỉnh cuộc sống của mình và sắp xếp nó theo cách bạn muốn; một khởi đầu mới. Miễn là bạn tránh được những sai lầm mà chúng ta đã thảo luận - rút tiền mặt từ 401 (k) của bạn, sống với cơ cấu chi phí giống nhau, không tham gia vào lực lượng lao động trong khi bạn tìm kiếm công việc “hoàn hảo” thay vì nhận một thứ gì đó tạo ra tiền mặt trong khi chờ đợi - bạn sẽ có thể tiếp đất bằng đôi chân của mình. Trong thời gian chờ đợi, bạn có thể muốn xem một số bài viết khác của chúng tôi về việc nghỉ hưu…

• Tồn tại và Phát triển trong Hệ thống Hưu trí Mới của Mỹ
• Sáu bước để trở nên giàu có
• 8 cách để tránh hình phạt rút tiền sớm đối với Roth IRA của bạn
• IRA truyền thống so với Roth IRA