Các khoản cho vay mua nhà của Chính phủ: Hướng dẫn Toàn diện

NộI Dung

• Chính phủ cho vay mua nhà
• FHA cho vay mua nhà
• Các khoản cho vay của FHA cho các ngôi nhà và lô đất sản xuất
• Cho vay VA
• Các khoản vay USDA
• Các chương trình thế chấp của chính phủ để tái cấp vốn
• Tái cấp vốn FHA, VA và USDA
• Khoản vay tái cấp vốn giảm lãi suất VA
• Các khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn để cải tạo nhà
• FHA cho vay sửa nhà
• FHA 203 (k) khoản vay
• FHA và các khoản vay tiết kiệm năng lượng VA
• Các chương trình cho vay mua nhà khác của chính phủ
• Các khoản cho vay và trợ cấp sửa chữa nhà ở nông thôn
• Các khoản cho vay mua nhà dành cho cựu chiến binh người Mỹ bản địa
• Mục 184 cho vay mua nhà ở Ấn Độ
• Các khoản cho vay thiên tai về nhà và tài sản
• Các khoản cho vay của FHA cho các nạn nhân thiên tai
• Tìm người cho vay chính phủ tốt nhất cho bạn
• Lựa chọn của NerdWallet:

Nhiều hoặc tất cả các sản phẩm được giới thiệu ở đây là từ các đối tác của chúng tôi, những người đã bồi thường cho chúng tôi. Điều này có thể ảnh hưởng đến sản phẩm mà chúng tôi viết về sản phẩm đó ở đâu và như thế nào trên một trang. Tuy nhiên, điều này không ảnh hưởng đến đánh giá của chúng tôi. Ý kiến ​​của chúng tôi là của riêng chúng tôi. Đây là danh sách các đối tác của chúng tôi và đây là cách chúng tôi kiếm tiền.

Các khoản vay mua nhà của chính phủ được phát hành hoặc bảo lãnh bởi một cơ quan liên bang. Trong khi có hơn một chục biến thể của các khoản vay chính phủ, ba chương trình có khối lượng cho vay cao nhất được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, Bộ Cựu chiến binh và Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ.

Bill Banfield, phó chủ tịch điều hành của Quicken Loans cho biết: "Lựa chọn phổ biến nhất là chương trình FHA. Cho đến nay đây là chương trình lớn nhất". "Và nếu bạn nói ai sẽ được hưởng lợi nhiều nhất, đó sẽ là những người mua nhà lần đầu. Đó là những gì chương trình được thiết kế cho."

Các chương trình khác trong danh sách dài các khoản vay được Uncle Sam hỗ trợ hướng đến nhiều đối tượng khách hàng vay. Bạn sẽ tìm thấy các khoản thế chấp cho những người có quan hệ quân sự, những người sống ở các vùng nông thôn, đang tìm cách nâng cấp hoặc cải tạo một ngôi nhà hoặc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp hiện có.

»

Chính phủ cho vay mua nhà

FHA cho vay mua nhà

Các khoản cho vay do FHA đảm bảo đã hỗ trợ những người mua lần đầu trong nhiệm vụ sở hữu nhà của họ trong nhiều thập kỷ.

John Pataky, phó chủ tịch điều hành tại Ngân hàng TIAA cho biết: “Với các khoản vay của FHA, các khoản trả trước có thể thấp tới 3,5% và thường có các khoản phụ cấp cho điểm tín dụng thấp hơn và tỷ lệ nợ trên thu nhập cao hơn”. "Phần lớn các khoản vay thông thường yêu cầu khoản trả trước từ 5% đến 20%, điều này đòi hỏi người tiêu dùng tiết kiệm nhiều hơn. FHA sẽ cho phép một món quà 100%, trong khi thông thường thì không."

Tiền được tặng cho một khoản trả trước có thể là một cân nhắc quan trọng đối với những người mua lần đầu có ngân sách eo hẹp.

Pataky cũng lưu ý rằng FHA cho phép sử dụng các chương trình hỗ trợ thanh toán trước để giúp giảm bớt chi phí thanh toán và đóng. Nhiều quyền lợi không yêu cầu hoàn trả, mặc dù các chương trình khác nhau tùy theo tiểu bang.

Quicken’s Banfield cho biết thêm: "Tùy chọn thanh toán xuống thấp nhất là 3,5% có sẵn cho đến điểm số 580 FICO. Các khoản vay thông thường yêu cầu từ 620 trở lên".

Một nhược điểm của các khoản thế chấp FHA: bảo hiểm thế chấp có thể kéo dài miễn là khoản vay đó.

»

Các khoản cho vay của FHA cho các ngôi nhà và lô đất sản xuất

Các nhà cho vay thường dựa vào FHA để được hỗ trợ khi tài trợ cho các khoản vay mua nhà mới hoặc đã qua sử dụng. Các khoản vay Tiêu đề 1 của FHA cũng giúp người cho vay tài trợ cho mảnh đất nơi sẽ đặt nhà. Nói chuyện với người cho vay FHA để biết chi tiết.

Cho vay VA

Các khoản vay có bảo lãnh của VA dành cho những người vay có quan hệ quân sự.

"Rõ ràng, các chương trình VA được nhắm mục tiêu và điều chỉnh cho các cựu chiến binh có trình độ và quân đội đang hoạt động, và hầu hết thường bao gồm yêu cầu thanh toán bằng 0. Đây là một lợi ích nổi bật mà các cựu chiến binh sẽ không tìm thấy với các chương trình cho vay truyền thống", Pataky nói.

Các khoản vay VA khoan hồng hơn các khoản vay thông thường khi xét về khoản nợ và điểm tín dụng. Và mặc dù không có bảo hiểm thế chấp để thanh toán, nhưng vẫn có phí tài trợ VA.

»

Các khoản vay USDA

Còn được gọi là các khoản vay phát triển nông thôn, các khoản thế chấp USDA được sử dụng để mua, xây dựng hoặc cập nhật một nơi ở chính ở khu vực nông thôn hoặc ngoại ô. Và các khoản vay USDA thường không yêu cầu trả trước. Nhà sản xuất cũng có thể được cung cấp tài chính. Nói chuyện với người cho vay USDA để biết chi tiết.

Các chương trình thế chấp của chính phủ để tái cấp vốn

Tái cấp vốn FHA, VA và USDA

Cả thế chấp tái cấp vốn FHA và VA - bao gồm cả tái cấp vốn bằng tiền mặt.

Và cũng có các phiên bản "tài liệu thấp".

Pataky nói: "Đối với tái cấp vốn, cả FHA và VA đều cung cấp phiên bản 'tinh gọn' để giảm hoặc loại bỏ nhu cầu về tài liệu đủ điều kiện thu nhập. Trong hầu hết các trường hợp, không cần thẩm định".

USDA cũng cung cấp tái cấp vốn hợp lý và không hợp lý đối với các khoản vay mua nhà trực tiếp và được đảm bảo.

Khoản vay tái cấp vốn giảm lãi suất VA

Khoản tái cấp vốn hợp lý hóa VA, được gọi là Khoản vay tái cấp vốn giảm lãi suất VA, hoặc IRRRL, thực hiện chính xác những gì nó nói: cho phép người đi vay có được lãi suất thế chấp thấp hơn. Và làm điều đó với ít tài liệu hơn.

Các khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn để cải tạo nhà

FHA cho vay sửa nhà

Các khoản cho vay cải thiện nhà ở Tiêu đề 1 của FHA có thể cho phép lên đến 25.000 đô la - và việc cải thiện có thể bao gồm các tòa nhà không thuộc quyền sở hữu của một khu nhà.

FHA 203 (k) khoản vay

Khoản thế chấp FHA 203 (k) cho phép bạn mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà và bao gồm chi phí cải thiện trong cùng một khoản vay.

FHA và các khoản vay tiết kiệm năng lượng VA

Các khoản thế chấp tiết kiệm năng lượng, được hỗ trợ bởi FHA và VA, cho phép bạn nâng cấp ngôi nhà của mình với các sửa đổi tiết kiệm tiền sử dụng ít năng lượng hơn. Và bạn có thể "đi xanh" khi bạn mua hoặc trang bị lại một ngôi nhà.

»

Các chương trình cho vay mua nhà khác của chính phủ

Các khoản cho vay và trợ cấp sửa chữa nhà ở nông thôn

Một lựa chọn khác cho những cư dân ngoại thành là chương trình Sửa chữa Nhà theo Mục 504 của USDA. Nếu bạn không thể vay ở bất kỳ nơi nào khác và ngân sách eo hẹp, khoản vay này có thể giúp cải thiện và sửa chữa khẩn cấp ngôi nhà của bạn. Trợ cấp dành cho những người 62 tuổi trở lên.

»

Các khoản cho vay mua nhà dành cho cựu chiến binh người Mỹ bản địa

Cựu chiến binh người Mỹ bản địa hoặc cựu chiến binh có vợ / chồng là người Mỹ bản địa, có thể sử dụng chương trình Cho vay trực tiếp người Mỹ bản địa của VA để mua, xây dựng hoặc cải thiện ngôi nhà của họ - hoặc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp nhà hiện có. Nơi cư trú phải được đặt trên đất ủy thác của người Mỹ bản địa.

Mục 184 cho vay mua nhà ở Ấn Độ

Một khoản cho vay dành cho người Mỹ bản địa, người Alaska bản địa và các thành viên của các làng và bộ lạc được chỉ định khác cho phép thanh toán thấp hơn và các tiêu chuẩn tín dụng được nới lỏng. Các mục đích thế chấp có thể bao gồm xây mới, nhà hiện có, cải tiến và tái cấp vốn cho vay.

Chương trình Mục 184 của Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị cung cấp những lợi ích tương tự cho người Hawaii bản địa. Tìm chi tiết đầy đủ và các bên cho vay tham gia tại trang HUD Phần 184.

Các khoản cho vay thiên tai về nhà và tài sản

Trong một quận được tuyên bố là khu vực thiên tai, chủ nhà có thể đủ điều kiện cho các khoản vay lãi suất thấp để sửa chữa hoặc thay thế nơi ở chính và tài sản cá nhân của họ. Chương trình được thực hiện bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ.

Các khoản cho vay của FHA cho các nạn nhân thiên tai

Khoản vay theo Mục 203 (h), được FHA bảo hiểm, cung cấp các khoản thế chấp cho chủ nhà để xây dựng lại hoặc thay thế nhà của họ sau thảm họa được tổng thống tuyên bố. Gặp người cho vay FHA để biết chi tiết.

»

Tìm người cho vay chính phủ tốt nhất cho bạn

"Khi bạn nói về khả năng tiếp cận tín dụng và những người có thể cần sự linh hoạt của các chương trình này - họ có thể liên hệ với một người cho vay và nhận được một câu trả lời, và họ có thể liên hệ với một người cho vay khác và nhận được một câu trả lời hoàn toàn khác", Banfield nói.

Người đi vay nên luôn mua sắm nhiều công ty cho vay cầm cố để tìm ra các điều khoản tốt nhất và các lựa chọn phù hợp nhất cho tình hình cá nhân của họ.

Lựa chọn của NerdWallet:

Người cho vay tốt nhất cho các khoản vay FHA

Người cho vay tốt nhất cho các khoản vay VA

Người cho vay tốt nhất cho các khoản vay USDA

Những người cho vay tốt nhất cho các khoản vay sửa nhà