Làm thế nào và ở đâu để mở một IRA

NộI Dung

• 1. Quyết định mức độ trợ giúp bạn muốn
• Phí
• Phí
• Phí
• Tài khoản tối thiểu
• Tài khoản tối thiểu
• Tài khoản tối thiểu
• Khuyến mại
• Khuyến mại
• Khuyến mại
• 2. Chọn nơi để mở IRA của bạn
• Đối với các nhà đầu tư không tiếc tay…
• Đối với các nhà đầu tư thực hành…
• 3. Mở tài khoản
• 4. Thêm tiền vào tài khoản của bạn và
• Bạn đang lăn qua 401 (k)?
• Bạn có được cấp vốn từ ngân hàng hoặc công ty môi giới của bạn không?
• Bạn nên chọn các khoản đầu tư của mình như thế nào?
• Bạn có thêm câu hỏi về cách mở IRA? Chúng tôi có câu trả lời

Nhiều hoặc tất cả các sản phẩm được giới thiệu ở đây là từ các đối tác của chúng tôi, những người đã bồi thường cho chúng tôi. Điều này có thể ảnh hưởng đến sản phẩm mà chúng tôi viết về sản phẩm đó ở đâu và như thế nào trên một trang. Tuy nhiên, điều này không ảnh hưởng đến đánh giá của chúng tôi. Ý kiến ​​của chúng tôi là của riêng chúng tôi. Đây là danh sách các đối tác của chúng tôi và đây là cách chúng tôi kiếm tiền. Thông tin đầu tư được cung cấp trên trang này chỉ dành cho mục đích giáo dục. NerdWallet không cung cấp dịch vụ tư vấn hoặc môi giới, cũng không khuyến nghị hoặc tư vấn cho các nhà đầu tư mua hoặc bán cổ phiếu hoặc chứng khoán cụ thể.

IRA là công cụ quan trọng để tiết kiệm khi nghỉ hưu và việc mở IRA rất dễ dàng. Dưới đây là cách mở IRA.

Có bốn bước cơ bản để bắt đầu IRA:

1. Quyết định mức độ trợ giúp bạn muốn: Bạn thuộc loại nhà đầu tư nào - bó tay hay bó tay?

2. Chọn nơi để mở IRA của bạn: Lựa chọn của bạn phải phù hợp với loại nhà đầu tư của bạn ở trên.

3. Mở tài khoản: Chỉ mất vài phút.

4. Nạp tiền vào tài khoản và: Nếu bạn đi với một nhà môi giới, hãy tìm các quỹ tương hỗ và ETF chi phí thấp. Nếu bạn chọn một cố vấn robot, họ sẽ chọn các khoản đầu tư cho bạn. (Các ngân hàng cũng cung cấp IRA, nhưng họ hướng đến việc tiết kiệm tiền hơn là tăng số tiền của bạn. Đối với mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, đầu tư với một nhà môi giới hoặc cố vấn robot là hợp lý nhất.)

Đọc tiếp để biết thêm chi tiết về từng bước này.

1. Quyết định mức độ trợ giúp bạn muốn

Bạn là loại nhà đầu tư nào - thuận tay hay không hợp tác? Câu trả lời của bạn sẽ giúp xác định xem bạn nên thiết lập IRA với nhà môi giới trực tuyến hay cố vấn rô bốt.

• Nếu bạn muốn chọn và quản lý các khoản đầu tư của mình, bạn sẽ cần một nhà môi giới trực tuyến. Tại đây, bạn sẽ mở một tài khoản và tự mua bán các khoản đầu tư theo thời gian. Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một số mẹo về cách chọn nhà môi giới bên dưới.

  
  

• Nếu bạn muốn một cách tự động để quản lý các khoản đầu tư của mình, hãy xem xét một cố vấn robot. Một cố vấn robot sẽ chọn các quỹ chi phí thấp và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn, giữ cho nó phù hợp với sở thích đầu tư và tiến trình đầu tư của bạn - với một phần nhỏ chi phí thuê cố vấn tài chính con người. Hãy tiếp tục đọc để biết thêm về những điều cần tìm ở cố vấn robot.

2. Chọn nơi để mở IRA của bạn

Khi bạn đã xác định được phong cách đầu tư của mình, bước tiếp theo là chọn nhà cung cấp phù hợp với sở thích của bạn. Chúng tôi đã nêu bật một số lựa chọn hàng đầu của chúng tôi bên dưới, dựa trên hàng giờ nghiên cứu. (Hoặc bạn có thể đi thẳng đến danh sách các nhà cung cấp IRA tốt nhất của chúng tôi.)

Đối với các nhà đầu tư không tiếc tay…

Robo-cố vấn là tuyệt vời cho những người gặp khó khăn trong các quyết định đầu tư. Hãy tìm một dịch vụ có phí quản lý thấp - thường là 0,40% hoặc ít hơn - và các dịch vụ đáp ứng nhu cầu của bạn. Tái cân bằng tự động và phân bổ danh mục đầu tư thường là tiêu chuẩn, nhưng những thứ khác - chẳng hạn như tiếp cận với các cố vấn tài chính của con người - có thể khác nhau tùy theo nhà cung cấp.

Đối với các nhà đầu tư thực hành…

Tìm kiếm một nhà môi giới có phí tài khoản thấp hoặc không có phí và hoa hồng nhỏ; cung cấp nhiều lựa chọn về quỹ tương hỗ miễn phí giao dịch và quỹ giao dịch trao đổi miễn phí hoa hồng; và cung cấp hỗ trợ khách hàng và tài nguyên giáo dục vững chắc, đặc biệt nếu bạn là nhà đầu tư mới.

Ngoài ra, hãy chú ý đến mức tối thiểu của tài khoản và bất kỳ mức tối thiểu đầu tư nào. Một số quỹ tương hỗ có thể yêu cầu đầu tư tối thiểu 1.000 đô la trở lên. ETF có thể được mua bằng cổ phiếu, giúp họ tham gia ít tốn kém hơn, đặc biệt nếu bạn chọn quỹ không có hoa hồng.

»Xem tất cả các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi để có tài khoản IRA tốt nhất

3. Mở tài khoản

Các bước thực tế sẽ khác nhau một chút tùy theo nhà cung cấp, nhưng việc mở IRA khá dễ dàng. Nói chung, bạn sẽ truy cập trang web của nhà cung cấp, chọn loại IRA bạn muốn mở (Roth hoặc truyền thống) và điền vào một số chi tiết cá nhân như số An sinh xã hội, ngày sinh, thông tin liên hệ và thông tin việc làm của bạn.

4. Thêm tiền vào tài khoản của bạn và

Khi bạn đã quyết định nơi mở tài khoản của mình, bạn sẽ cần chọn cách bạn muốn nạp tiền vào tài khoản đó. Thông thường, bạn sẽ thực hiện việc này bằng cách chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng, chuyển tài sản IRA hiện có từ một công ty khác vào tài khoản mới của mình hoặc chuyển qua 401 (k).

Bạn đang lăn qua 401 (k)?

Nếu bạn có 401 (k) từ công việc cũ, bạn có thể chuyển những khoản tiền đó vào kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động mới hoặc vào IRA. Đối với nhiều người, chuyển sang IRA là lựa chọn tốt nhất, vì IRA có xu hướng có nhiều lựa chọn đầu tư hơn và phí thấp hơn nhiều 401 (k) s.

Nhà cung cấp IRA sẽ giúp bạn làm điều này - nhiều người có "chuyên gia luân chuyển" trong nhân viên - nhưng điều cơ bản rất đơn giản: Bạn sẽ liên hệ với quản trị viên kế hoạch của chủ nhân cũ của mình và hoàn thành một số biểu mẫu, và họ sẽ gửi số dư tài khoản của bạn (qua séc hoặc bằng cách chuyển tiền) cho nhà cung cấp mới của bạn.

Bạn có được cấp vốn từ ngân hàng hoặc công ty môi giới của bạn không?

Bạn sẽ cần số tài khoản và số định tuyến của mình. Nếu bạn mới bắt đầu, có thể hữu ích khi thiết lập chuyển tiền tự động. Chỉ cần nhớ rằng IRA có giới hạn đóng góp hàng năm là 6.000 đô la vào năm 2020 và 2021 (7.000 đô la nếu từ 50 tuổi trở lên).

Những giới hạn này bao gồm nhiều tài khoản, vì vậy nếu bạn có cả tài khoản Roth và tài khoản truyền thống, bạn sẽ cần giữ tổng số tiền đóng góp của mình ở mức tối đa hoặc thấp hơn.

Bạn nên chọn các khoản đầu tư của mình như thế nào?

Nếu bạn quyết định sử dụng cố vấn robot cho IRA của mình, bạn thực sự không cần phải lựa chọn các khoản đầu tư của mình. Cố vấn robot của bạn sẽ hỏi bạn về các mục tiêu và sở thích của bạn và chọn các khoản đầu tư phù hợp với chúng và thậm chí điều chỉnh các khoản đầu tư đó theo thời gian. Đó là nó; bạn đã hoàn tất.

Nếu bạn đang thực hành với một nhà môi giới trực tuyến, hãy cân nhắc xây dựng danh mục đầu tư từ các quỹ chỉ số chi phí thấp và ETF. Cách tiếp cận này giúp bạn dễ dàng hơn trong việc đảm bảo đa dạng hóa đầy đủ danh mục đầu tư của mình (giúp giảm rủi ro đầu tư của bạn) và giúp giảm thiểu các khoản phí bạn sẽ phải trả.

Bạn có thể khám phá chủ đề này chi tiết hơn trong bài viết của chúng tôi về đầu tư IRA của bạn.

Bạn có thêm câu hỏi về cách mở IRA? Chúng tôi có câu trả lời

Nhiều công ty môi giới cung cấp IRA cạnh tranh. Phân tích của NerdWallet về các tài khoản IRA tốt nhất có thể giúp thu hẹp phạm vi tìm kiếm của bạn và tập trung vào các tính năng quan trọng nhất đối với bạn.

Có, nhiều ngân hàng cung cấp tài khoản IRA. Nhưng với IRA của ngân hàng, nói chung tiền của bạn sẽ được chuyển vào một loại phương tiện tiết kiệm, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi, mang lại tỷ suất sinh lợi thấp hơn nhiều so với danh mục cổ phiếu và trái phiếu có thể được hưởng. Đối với một mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu - nơi bạn có thời gian để tài khoản của mình thoát khỏi bất kỳ sự sụt giảm nào của thị trường - thì việc đầu tư để tăng trưởng là rất hợp lý. Đó là lý do tại sao chúng tôi không đưa các ngân hàng vào danh sách lựa chọn hàng đầu cho các tài khoản IRA tốt nhất.

Bất kỳ ai cũng có thể mở IRA truyền thống nhưng nếu bạn (hoặc vợ / chồng của bạn nếu bạn đã kết hôn) đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, thì có những giới hạn thu nhập có thể hạn chế khả năng khấu trừ khoản đóng góp IRA của bạn.

Dưới đây là các giới hạn thu nhập IRA truyền thống vào năm 2020 và 2021 - các giới hạn thu nhập IRA truyền thống này chỉ áp dụng nếu bạn (hoặc vợ / chồng của bạn) có tài khoản hưu trí tại nơi làm việc:

Với Roth IRA, bạn không bao giờ có thể khấu trừ các khoản đóng góp của mình - tiền của bạn được chuyển thành tiền sau thuế - nhưng có những giới hạn thu nhập hạn chế ai có thể đóng góp cho Roth.

Dưới đây là giới hạn thu nhập Roth IRA trong năm 2020 và 2021:

IRS không yêu cầu số tiền tối thiểu để mở IRA. Tuy nhiên, một số nhà cung cấp yêu cầu tài khoản tối thiểu, vì vậy nếu bạn chỉ có một số tiền nhỏ để đầu tư, hãy tìm nhà cung cấp có số tiền thấp hoặc tối thiểu là 0 đô la. Ngoài ra, một số quỹ tương hỗ có số tiền tối thiểu là 1.000 đô la trở lên, vì vậy bạn cần tính đến số tiền đó khi chọn khoản đầu tư của mình. Nhưng nhiều khoản đầu tư không có hoặc tài khoản tối thiểu thấp. Tập trung vào những điều đó nếu bạn có ngân sách eo hẹp.

Thường không có phí mở cửa, mặc dù có một vài chi phí trả trước tiềm năng. Một số nhà môi giới và cố vấn robot yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản, vì vậy bạn sẽ phải đưa ra con số đô la đó hoặc chọn một nhà cung cấp khác. Bạn cũng sẽ cần đủ tiền để mua các khoản đầu tư bạn muốn trong IRA của mình. Một số quỹ tương hỗ có khoản đầu tư tối thiểu 1.000 đô la hoặc cao hơn; một số khoản đầu tư hoàn toàn không có mức tối thiểu. Một số nhà môi giới cũng tính phí hoa hồng giao dịch khi bạn mua hoặc bán các khoản đầu tư, thường là $ 5 đến $ 10. Nếu bạn đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc ETF, bạn sẽ phải trả một tỷ lệ chi phí và có thể là các khoản phí khác. Tin tốt là nhiều quỹ tương hỗ chỉ số phổ biến có mức phí rất thấp - một số quỹ thu phí từ 0,3% trở xuống hàng năm.

Chúng tôi có một trang dành riêng cho cách đầu tư vào IRA của bạn. Tin tốt là bạn không cần phải là một chuyên gia đầu tư để chọn các khoản đầu tư thích hợp cho IRA của mình. Nhưng nếu bạn vẫn lo lắng về điều đó, bạn thậm chí có thể cân nhắc mở IRA của mình với một cố vấn robot, người này sẽ chọn các khoản đầu tư cho bạn dựa trên mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Bạn có thể xem các lựa chọn của chúng tôi về các cố vấn rô-bốt tốt nhất để có một số cảm hứng.

Đúng. Chuyển tiền của bạn từ 401 (k) tại một công ty cũ sang IRA là một quá trình đơn giản và hầu hết các nhà cung cấp 401 (k) và IRA đều được trang bị tốt để xử lý việc này. Bạn có thể tìm hiểu cách tất cả hoạt động trong hướng dẫn di chuột qua 401 (k) của chúng tôi.