Làm thế nào để Gia hạn Kế hoạch Hoàn trả Khoản vay Sinh viên Dựa trên Thu nhập của Bạn

NộI Dung

• Làm thế nào để Gia hạn Kế hoạch Trả nợ Theo Thu nhập của Bạn
• Gia hạn trực tuyến
• Gia hạn qua Thư
• Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bỏ lỡ thời hạn?
• Kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập
• 1. Kế hoạch Trả nợ Dựa trên Thu nhập (IBR)
• 2. Thanh toán khi bạn kiếm được gói (PAYE)
• 3. Khoản thanh toán sửa đổi khi bạn kiếm được (REPAYE) Gói
• 4. Kế hoạch Trả nợ Dự phòng Thu nhập (ICR)
• Bạn có nên Sử dụng Kế hoạch Trả nợ Theo Thu nhập Không?

Kế hoạch trả nợ theo thu nhập (IDR) có thể là cứu cánh tài chính hữu ích nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc theo kịp các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của mình. Các kế hoạch này sửa đổi các khoản thanh toán hàng tháng của bạn dựa trên thu nhập và quy mô gia đình của bạn, và số tiền bạn trả được xác định theo phần trăm thu nhập tùy ý của bạn.

Tuy nhiên, một điều bạn cần lưu ý là bạn phải gia hạn gói hàng năm để bạn tiếp tục đăng ký.

Không phải lúc nào bạn cũng có thể chắc chắn rằng dịch vụ cho vay của bạn sẽ nhắc bạn mỗi năm, vì vậy hãy đặt lời nhắc định kỳ trên điện thoại của bạn ngay bây giờ nếu bạn đã có kế hoạch trả nợ theo thu nhập.

Nó có vẻ là một rắc rối hoặc việc vặt, nhưng việc gia hạn kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập của bạn không phức tạp như vậy. Các hướng dẫn từng bước này có thể giúp hướng dẫn bạn từ đầu đến cuối. Chúng tôi cũng sẽ hướng dẫn bạn cách đăng ký nếu bạn muốn tham gia một trong những kế hoạch này để giảm bớt gánh nặng trả nợ của mình.

Làm thế nào để Gia hạn Kế hoạch Trả nợ Theo Thu nhập của Bạn

Nếu bạn đã đăng ký kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, hãy bắt đầu quá trình gia hạn khoảng một hoặc hai tháng trước khi thời hạn hàng năm của bạn đến để bạn có đủ thời gian khắc phục bất kỳ lỗi nào, nếu chúng phát sinh. Trước khi bắt đầu, hãy đảm bảo bạn có sẵn ID Viện trợ Sinh viên Liên bang (FSA) và thông tin về quy mô gia đình và thu nhập của mình, vì bạn sẽ cần cung cấp thông tin này như một phần của quy trình. Sau khi bạn có tất cả thông tin của mình cùng nhau, bạn có thể chọn gia hạn kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập của mình qua thư hoặc trực tuyến.

Gia hạn trực tuyến

Bước 1

Truy cập trang web Viện trợ Sinh viên Liên bang (FSA) và nhấp vào “Trả nợ & Hợp nhất”. Sau đó, chọn “Áp dụng / Chứng nhận lại / Thay đổi Kế hoạch Trả nợ Theo Thu nhập.” Khi bạn điều hướng đến đó, hãy cuộn xuống để xem menu nơi bạn có thể chọn lý do ghé thăm và bạn có thể cho biết rằng bạn đang thực hiện tái chứng nhận hàng năm.

Bước 2

Trong phần “Người đăng ký IDR quay lại” này, hãy nhấp vào nút “Đăng nhập để bắt đầu” ở bên phải của phần “Gửi giấy xác nhận lại thu nhập hàng năm của tôi”.

Bước 3

Sau khi đăng nhập, bạn sẽ được nhắc trả lời một số câu hỏi khác nhau liên quan đến yêu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ chọn tùy chọn cho biết bạn đang gửi tài liệu để được chứng nhận lại hàng năm.

Bước 4

Tiếp theo, trang web sẽ yêu cầu bạn điền thông tin cá nhân về quy mô gia đình và thu nhập của bạn. Điền vào phần này vì nó liên quan đến tình hình hiện tại của bạn.

Bước 5

Sau khi bạn đã xem xét, ký và hoàn thành biểu mẫu trực tuyến, hãy thông báo cho người phục vụ khoản vay của bạn rằng bạn đã gửi xác nhận lại. Nếu bạn có nhiều nhân viên phục vụ, bạn sẽ chỉ cần gửi biểu mẫu một lần, vì trang web của FSA sẽ thông báo cho tất cả các nhân viên phục vụ khoản vay liên quan đến khoản vay của bạn.

Gia hạn qua Thư

Bước 1

Tải xuống biểu mẫu gia hạn trả nợ theo thu nhập chính thức. Bạn cũng có thể tìm thấy điều này trên trang web của FSA hoặc trang web của công ty cung cấp dịch vụ cho vay của bạn.

Bước 2

In biểu mẫu và điền vào. Tùy thuộc vào công ty cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên của bạn, bạn có thể chọn tải tệp lên trang web của họ hoặc gửi tệp cho người phục vụ của bạn trực tuyến hoặc qua fax hoặc thư. Sau khi người phục vụ của bạn nhận được tài liệu, nó sẽ thông báo cho bạn.

Bước 3

Đảm bảo gửi biểu mẫu yêu cầu qua thư đến từng dịch vụ riêng lẻ nếu bạn có nhiều hơn một, vì phương pháp này yêu cầu bạn phải làm như vậy.

Điều quan trọng là phải luôn ngăn nắp khi nói đến khoản vay sinh viên của bạn vì nếu bạn bỏ lỡ thời hạn hàng năm để xác nhận lại thu nhập và quy mô gia đình, bạn có thể phải đối mặt với một số hậu quả khó khăn.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bỏ lỡ thời hạn?

Nếu bạn đang sử dụng gói Thanh toán sửa đổi khi kiếm tiền (REPAYE) và bạn không xác nhận lại, bạn sẽ bị xóa khỏi gói và tự động được cung cấp một kế hoạch trả nợ mới, trong đó các khoản thanh toán hàng tháng không còn dựa trên thu nhập của bạn. Gói mới này sẽ căn cứ vào số tiền thanh toán cần thiết để trả đầy đủ khoản vay của bạn trong vòng 10 năm kể từ ngày bạn bắt đầu hoàn trả khoản vay của mình theo gói mới này hoặc ngày kết thúc thời hạn trả nợ gói REPAYE 20 hoặc 25 năm của bạn .

Nếu bạn đang sử dụng gói Trả khi Bạn kiếm được (PAYE), Gói Trả nợ Dựa trên Thu nhập (IBR) hoặc Gói Trả nợ Dự phòng theo Thu nhập (ICR) và bạn bỏ lỡ thời hạn, bạn sẽ vẫn sử dụng gói đó, nhưng hàng tháng của bạn các khoản thanh toán sẽ được tính dựa trên số tiền bạn sẽ trả theo Gói thanh toán tiêu chuẩn với thời hạn 10 năm. Chính phủ sẽ sử dụng số dư chưa thanh toán của bạn từ khi bạn mới bắt đầu kế hoạch trả nợ theo thu nhập để xác định các khoản thanh toán mới này.

Kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập

Hãy nhớ rằng có bốn cách khác nhau để bạn có thể theo đuổi việc trả nợ theo thu nhập. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy xem xét các lựa chọn thay thế để bạn có thể chọn tùy chọn phù hợp nhất với mình và tình trạng tài chính hiện tại của bạn. Đọc về từng kế hoạch bên dưới và sau đó sử dụng máy tính của chính phủ liên bang để xác định những gì bạn có thể đủ điều kiện.

1. Kế hoạch Trả nợ Dựa trên Thu nhập (IBR)

Các chương trình IBR sẽ sửa đổi các khoản thanh toán hàng tháng của bạn dựa trên thu nhập của bạn và quy mô gia đình của bạn. Con số này được xác định theo tỷ lệ phần trăm thu nhập tùy ý của bạn. Tỷ lệ bạn sẽ trả dựa trên thời điểm bạn vay. Nếu bạn vay số tiền trước ngày 1 tháng 7 năm 2014, thì đó sẽ là 15% thu nhập tùy ý của bạn với thời hạn trả nợ là 20 năm. Nếu bạn vay tiền sau ngày đó và là người mới vay hoặc không có khoản vay sinh viên liên bang chưa thanh toán khi bạn vay tiền, thì đó sẽ là 10% thu nhập tùy ý của bạn với thời hạn trả nợ là 25 năm.

2. Thanh toán khi bạn kiếm được gói (PAYE)

Gói PAYE phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng của bạn. Khi mức lương của bạn tăng lên trong suốt sự nghiệp của bạn, thì các khoản thanh toán của bạn theo chương trình này cũng vậy. Thông thường, bạn sẽ phải trả khoảng 10% thu nhập tùy ý được tính toán của mình với thời hạn trả nợ là 20 năm. Bạn chỉ có thể đủ điều kiện cho gói này nếu bạn được coi là “người đi vay mới” và nhận được khoản vay liên bang đầu tiên vào hoặc sau ngày 1 tháng 10 năm 2007.

Ngoài ra, bạn không được có bất kỳ số dư chưa thanh toán nào đối với Khoản vay Trực tiếp hoặc Khoản vay Giáo dục Gia đình Liên bang (FFEL) khi bạn nhận được khoản vay đầu tiên đó. Cuối cùng, bạn phải nhận được khoản giải ngân của Khoản vay được hỗ trợ trực tiếp, Khoản vay không được hỗ trợ trực tiếp hoặc Khoản vay PLUS Trực tiếp vào hoặc sau ngày 1 tháng 10 năm 2011, hoặc Khoản vay hợp nhất trực tiếp vào hoặc sau ngày 1 tháng 10 năm 2011. Nếu bạn không đủ điều kiện theo gói PAYE, bạn có thể đủ điều kiện theo gói REPAYE.

Sau 20 năm thực hiện kế hoạch này, số dư chưa thanh toán của bạn sẽ được xóa.

3. Khoản thanh toán sửa đổi khi bạn kiếm được (REPAYE) Gói

Chương trình REPAYE có sẵn cho bất kỳ người vay nào với các khoản vay sinh viên đủ điều kiện của liên bang. Tương tự như gói PAYE, với REPAYE, khoản thanh toán hàng tháng của bạn thường là 10% thu nhập tùy ý của bạn. Thời gian hoàn trả sẽ kết thúc sau 20 năm nếu bạn vay tiền để học đại học và 25 năm nếu bạn sử dụng tiền để học cao học hoặc chuyên môn.

4. Kế hoạch Trả nợ Dự phòng Thu nhập (ICR)

Các kế hoạch ICR có sẵn cho những người vay với các khoản vay sinh viên đủ điều kiện và chúng là các gói IDR duy nhất dành cho những người vay Parent PLUS nếu họ hợp nhất các khoản vay của mình bằng Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp. So với các gói IBR, các gói ICR không có yêu cầu về thu nhập, mặc dù bạn cần phải xác minh lại thu nhập và quy mô gia đình của mình mỗi năm, vì các khoản thanh toán của bạn phụ thuộc vào thu nhập của bạn.

Điều này cũng có thể có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng của bạn được giảm xuống nhiều như với IBR, điều này có thể là một điều tốt nếu bạn muốn trả ít lãi suất hơn trong suốt thời hạn khoản vay của mình. Số tiền thanh toán của bạn dựa trên 20% thu nhập tùy ý của bạn hoặc số tiền bạn sẽ trả theo kế hoạch trả nợ với khoản thanh toán cố định trong suốt 12 năm - tùy theo số tiền nào nhỏ hơn. Thời gian trả nợ của bạn thường là 25 năm.

Bạn có nên Sử dụng Kế hoạch Trả nợ Theo Thu nhập Không?

Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập của liên bang không phải là lựa chọn duy nhất của bạn để hoàn trả các khoản vay sinh viên và bạn nên liên tục xem xét những ưu điểm và nhược điểm của các kế hoạch này để đảm bảo chúng phù hợp với bạn.

• Sử dụng kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập có thể có lợi cho những cá nhân đang gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng hoặc những người đang cần sự hỗ trợ của liên bang để hoàn trả các khoản vay.

• Nếu bạn gắn bó với kế hoạch trong suốt thời gian của nó, bạn có thể đủ điều kiện để được xóa số dư chưa thanh toán của mình.

• Với thời hạn cho vay kéo dài làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn với lãi suất trong dài hạn.

• Bạn không thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn cho các khoản vay liên bang của mình, ngay cả khi tín dụng của bạn được cải thiện.