Bảo hiểm Bổ sung Medicare: Quyền lợi và Cân nhắc

NộI Dung

• Medicare Không đài thọ những gì
• Cân nhắc khi Mua Chương trình Bổ sung Medicare
• Loại kế hoạch của nhà cung cấp có sẵn
• Bảo hiểm thuốc theo toa
• Lợi ích kèm theo
• Tổng chi phí của kế hoạch

Nếu bạn là người lớn tuổi của Medicare, bạn có thể đã biết rằng nó không cung cấp tất cả các bảo hiểm y tế mà bạn cần. Nhiều người cân nhắc mua một chương trình bổ sung Medicare - đôi khi được gọi là bảo hiểm thiếu hụt Medicare - để giúp thanh toán các chi phí y tế. Có nhiều kế hoạch bảo hiểm khoảng cách khác nhau và chúng khác nhau về phạm vi bảo hiểm được cung cấp và phí bảo hiểm hàng tháng của chúng. Tuy nhiên, có một điểm chung là các chương trình này là từ các nhà cung cấp tư nhân và không phải là Sở An sinh Xã hội.

Medicare Không đài thọ những gì

Bạn có thể không biết rằng các quyền lợi theo toa Phần D của nhà cung cấp tư nhân bị đình chỉ sau khi bạn đạt đến một số tiền nhất định. Khoảng thời gian bị gián đoạn này được gọi là “lỗ bánh rán Medicare”.

Sau khi quý vị đạt được khoản khấu trừ chi phí theo toa của chương trình, Medicare sẽ thanh toán một tỷ lệ nhất định cho chi phí thuốc theo toa của quý vị. Họ bao trả một phần chi phí cho đến khi bạn đạt đến mức chi phí lỗ bánh rán. Lỗ hổng là khi Medicare Phần D ngừng thanh toán cho dịch vụ chăm sóc theo toa và mức khi chi phí theo toa của bạn đạt đến mức “thảm khốc”. Một khi bạn đạt đến mức thảm họa, Medicare sẽ thanh toán 95% chi phí thuốc theo toa.

Nhiều người cao niên ngừng dùng thuốc khi họ đạt đến khoảng cách bảo hiểm này, khiến họ dễ bị bệnh và thậm chí tử vong. Người cao niên không bao giờ được đặt vào tình thế phải lựa chọn giữa thuốc men và những thứ cần thiết khác. Bạn không phải lo lắng về việc không có thuốc theo toa để duy trì sự sống nếu bạn có bảo hiểm khoảng cách Medicare thích hợp.

Một lỗ hổng khác của Medicare là nó khiến người cao niên không được bảo hiểm quan trọng cho các dịch vụ thiết yếu khác như thị giác và thính giác. Một tỷ lệ lớn tất cả những người cao niên đang tham gia Medicare đều có vấn đề về thị lực hoặc thính giác. Một lần nữa, đây là một cách khác mà bảo hiểm thiếu hụt Medicare có thể tạo ra sự khác biệt cho người cao niên để có thể chi trả các dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà họ thực sự cần.

Cân nhắc khi Mua Chương trình Bổ sung Medicare

Khi chọn Gói Medigap, bạn có 10 gói tiêu chuẩn để lựa chọn (A, B, C, D, F, G, K, L, M và N) và hầu hết đều được đảm bảo có thể gia hạn suốt đời. Gia hạn được đảm bảo này có nghĩa là nếu bạn thanh toán phí bảo hiểm của mình đúng hạn, bạn sẽ không bị hủy bỏ vì tình trạng sức khỏe hoặc vì tuổi tác. Để tìm chính sách y tế bổ sung hoạt động tốt nhất để đáp ứng nhu cầu y tế của bạn, bạn sẽ phải so sánh và cân nhắc cẩn thận các lợi ích và lựa chọn được cung cấp bởi mỗi chương trình. Dưới đây là một số cân nhắc hàng đầu để so sánh các chương trình bổ sung của Medicare:

Loại kế hoạch của nhà cung cấp có sẵn

Bạn sẽ muốn tìm hiểu những loại kế hoạch của nhà cung cấp có sẵn. Nghiên cứu này là quan trọng. Nó sẽ xác định các chuyên gia chăm sóc sức khỏe mà bạn được chấp thuận gặp trong mỗi chương trình.

Bạn cần biết liệu bạn có thể chọn nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của mình hoặc nếu bạn phải sử dụng bác sĩ hoặc cơ sở chăm sóc sức khỏe thuộc tổ chức duy trì sức khỏe (HMO) hoặc tổ chức nhà cung cấp ưu tiên (PPO). Tìm hiểu xem có cần giới thiệu đến gặp bác sĩ chuyên khoa hay không và xác định chi phí hoặc tỷ lệ phần trăm được bảo hiểm bởi chương trình bảo hiểm bổ sung.

Bảo hiểm thuốc theo toa

Chi phí kê đơn chiếm một tỷ lệ lớn trong chi phí chăm sóc sức khỏe. So sánh số tiền đồng thanh toán của từng chương trình. Khoản đồng thanh toán là khoản tiền từ túi của bạn được trả trước khi công ty bảo hiểm của bạn nhận một phần. Nhìn vào số tiền của khoản khấu trừ mà bạn phải đáp ứng trước khi tất cả các chi phí theo toa của bạn được thanh toán.

Lợi ích kèm theo

Có thể có những phúc lợi bổ sung mà bạn muốn mà Medicare thông thường không bao trả. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, những điều này có thể rất quan trọng. Một số bảo hiểm bổ sung có thể bao gồm bảo hiểm thính giác, nha khoa và thị lực.

Tổng chi phí của kế hoạch

Một kế hoạch cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn thường sẽ đắt hơn. Bạn phải xác định điều gì quan trọng hơn đối với bạn để tự do lựa chọn dịch vụ và nhà cung cấp của mình, hoặc giữ chi phí chăm sóc sức khỏe hàng tháng ở mức tối thiểu. Nếu bạn so sánh các kế hoạch một cách cẩn thận, bạn có thể đạt được mức giảm chi phí lưu giữ ở mức “vừa ý” và vẫn có các lựa chọn nhà cung cấp và dịch vụ mà bạn muốn.

Bảo hiểm khoảng trống Medicare có thể giúp giảm bớt bất kỳ lo lắng nào của bạn về việc thanh toán cho dịch vụ chăm sóc y tế không được chương trình Medicare đài thọ. Bạn đủ điều kiện để mua chính sách Medigap ngay khi bạn đến tuổi 65 và đủ điều kiện đăng ký tham gia các Quyền lợi Medicare thông thường (Phần A & B).

Nếu bạn sắp nghỉ hưu, hãy xem liệu chủ nhân của bạn có cung cấp phần mở rộng quyền lợi chăm sóc sức khỏe hiện tại của bạn để bổ sung cho quyền lợi Medicare của bạn hay không. Nếu bạn vẫn không chắc chắn về số tiền bảo hiểm bổ sung mà bạn có thể cần, hãy nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn. Họ có thể giúp bạn tìm một chương trình hợp lý với các lựa chọn bảo hiểm phù hợp.