Hầu hết người Mỹ sử dụng thiết bị di động với ứng dụng thanh toán - Đây là cách họ triển khai

NộI Dung

• Những phát hiện chính
• Người dùng ứng dụng thanh toán di động gửi tiền cho gia đình, mua sắm trực tuyến bằng ứng dụng
• Đa số sử dụng ứng dụng ít nhất hàng tuần
• Người dùng ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động có hàng trăm tài khoản ứng dụng của họ
• Một số người Mỹ chọn không tham gia vì thiếu nhu cầu, thiếu tin tưởng
• Bài học của người tiêu dùng
• Phương pháp luận

Nhiều hoặc tất cả các sản phẩm được giới thiệu ở đây là từ các đối tác của chúng tôi, những người đã bồi thường cho chúng tôi. Điều này có thể ảnh hưởng đến sản phẩm mà chúng tôi viết về sản phẩm đó ở đâu và như thế nào trên một trang. Tuy nhiên, điều này không ảnh hưởng đến đánh giá của chúng tôi. Ý kiến ​​của chúng tôi là của riêng chúng tôi. Đây là danh sách các đối tác của chúng tôi và đây là cách chúng tôi kiếm tiền.

Ứng dụng thanh toán di động cho phép mọi người gửi tiền nhanh chóng cho người khác, thường là miễn phí. Các ứng dụng này ngày càng trở nên phổ biến khi ngân hàng trực tuyến phát triển: Khoảng 4 trong 5 người Mỹ (79%) sử dụng các ứng dụng thanh toán di động, theo một cuộc khảo sát mới của NerdWallet.

Có các ứng dụng để thực hiện thanh toán cho người bán trực tuyến hoặc tại quầy đăng ký, chẳng hạn như Samsung Pay và các ứng dụng để gửi tiền cho bạn bè và gia đình của bạn (thường được gọi là ứng dụng ngang hàng hoặc P2P), như Venmo và Ứng dụng tiền mặt. Một số ứng dụng, như Apple Pay và PayPal, có thể được sử dụng cho cả hai. Ở đây, NerdWallet sử dụng thuật ngữ ô "ứng dụng thanh toán di động" để chỉ tất cả các mục đích sử dụng này.

Trong cuộc khảo sát này với hơn 2.000 người trưởng thành ở Hoa Kỳ - khoảng 1.600 người trong số họ sử dụng các ứng dụng thanh toán di động - do NerdWallet ủy quyền và được thực hiện trực tuyến bởi The Harris Poll, chúng tôi đã hỏi người Mỹ về việc sử dụng ứng dụng thanh toán di động của họ, bao gồm cách họ sử dụng ứng dụng và liệu họ có giữ tiền hay không trong tài khoản của họ. Chúng tôi cũng đã hỏi những người hiện không sử dụng ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động điều gì đang kìm hãm họ.

Những phát hiện chính

• Thế hệ Millennials (24-39 tuổi) là thế hệ có nhiều khả năng sử dụng các ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động nhất - 94% sử dụng chúng, so với 87% của Gen Zers (18-23 tuổi), 88% Gen Xers (40-55 tuổi) và 65 % trẻ em bùng nổ (tuổi từ 56-74).

• Người Mỹ sử dụng ứng dụng thanh toán di động chủ yếu sử dụng chúng để mua hàng trực tuyến thông qua các nhà bán lẻ (53%), thanh toán cho bạn bè / thành viên gia đình (43%) và thanh toán hóa đơn (40%).

• Khoảng 2/3 số người dùng ứng dụng thanh toán di động (68%) cho biết họ đã duy trì số dư trong tài khoản ứng dụng thanh toán di động của mình. Trung bình, những người sử dụng ứng dụng thanh toán di động đã giữ tới 287 đô la trong tài khoản của họ trước khi chuyển vào tài khoản ngân hàng của họ.

  
  

• Hơn 2 trong số 5 người Mỹ không sử dụng ứng dụng thanh toán di động (42%) cho biết lý do tại sao họ không tin tưởng vào tính bảo mật của ứng dụng.

Người dùng ứng dụng thanh toán di động gửi tiền cho gia đình, mua sắm trực tuyến bằng ứng dụng

Các ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động giúp gửi tiền cho mọi người nhanh chóng và dễ dàng mà không cần phải gửi séc qua đường bưu điện hoặc chuyển tiền mặt. Chúng có thể lý tưởng để tách hóa đơn, thanh toán các khoản vay ngắn hạn hoặc mua hàng trực tuyến mà không cần thẻ tín dụng.

Hơn 3 trong 5 người Mỹ sử dụng ứng dụng thanh toán di động (61%) sử dụng chúng để gửi tiền cho những người thân yêu / người thân yêu của họ, trong khi khoảng 2 trong 5 người sử dụng ứng dụng này để gửi tiền cho người bán hàng trực tuyến (40%) hoặc bạn bè của họ ( 37%).

Hơn 2 trong 5 người dùng ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động (43%) sử dụng các ứng dụng này để trả lại tiền cho bạn bè / thành viên gia đình, nhưng gửi tiền mặt cho những người mà chúng tôi biết không phải là mục đích duy nhất của các ứng dụng này. Hơn một nửa số người dùng (53%) đã sử dụng ứng dụng thanh toán di động để thanh toán mua hàng trực tuyến thông qua nhà bán lẻ và 40% đã sử dụng chúng để thanh toán hóa đơn.

Arielle O’Shea, chuyên gia ngân hàng của NerdWallet cho biết: "Các ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động phù hợp nhất để gửi tiền cho bạn bè và gia đình. Để mua hàng trực tuyến hoặc thanh toán hóa đơn, người tiêu dùng tốt hơn nên sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng để chống gian lận tốt hơn". "Thẻ tín dụng cũng cung cấp các phần thưởng như hoàn tiền, khiến chúng trở thành lựa chọn tốt miễn là bạn không mang theo số dư".

Đa số sử dụng ứng dụng ít nhất hàng tuần

Hầu hết người dùng ứng dụng thanh toán di động sử dụng chúng thường xuyên - gần 3 trong 5 (58%) sử dụng chúng một lần một tuần hoặc thường xuyên hơn, trong khi 20% khác sử dụng chúng vài lần một tháng. Những người Mỹ trẻ tuổi có xu hướng sử dụng các ứng dụng thanh toán di động thường xuyên hơn những người Mỹ lớn tuổi hơn. Hơn 2/3 mỗi người thuộc thế hệ Zers và thế hệ millennials (tương ứng là 67% và 71%) sử dụng chúng hàng tuần hoặc thường xuyên hơn, so với 37% ở trẻ em bùng nổ.

Người dùng ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động có hàng trăm tài khoản ứng dụng của họ

Khoảng 2/3 người dùng ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động (68%) cho biết họ đã duy trì số dư trong tài khoản của mình, trong khi 32% chuyển ngay lập tức bất kỳ khoản tiền nào họ nhận được. Trung bình, người dùng giữ tối đa 287 đô la trong tài khoản trước khi chuyển vào tài khoản ngân hàng của họ, với 46% người dùng ứng dụng giữ hơn 100 đô la trong tài khoản của họ.

Trong số những người dùng ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động, nam giới có xu hướng giữ nhiều tiền hơn trong tài khoản ứng dụng của họ so với phụ nữ (trung bình là 396 USD so với 181 USD) và Thế hệ Xers và thế hệ millennials giữ nhiều tiền hơn trong tài khoản của họ so với các thế hệ khác (tương ứng là 405 USD và 337 USD so với 88 USD đối với Gen Zers và trung bình là 189 đô la cho những người bùng nổ).

Hầu hết người dùng ứng dụng thanh toán trên điện thoại di động rút tiền cuối cùng - một nửa (50%) rút toàn bộ số dư của họ mỗi tháng một lần hoặc thường xuyên hơn. Chỉ 6% không bao giờ rút hết số dư của họ.

"Hầu hết các ứng dụng trả tiền trên điện thoại di động không cung cấp khả năng chống gian lận mà ngân hàng cung cấp và họ không trả lãi suất, có nghĩa là duy trì số dư ít hơn mức lý tưởng - bạn nên giữ tiền mặt của mình trong tài khoản séc hoặc tiết kiệm năng suất cao O'Shea nói.

Một số người Mỹ chọn không tham gia vì thiếu nhu cầu, thiếu tin tưởng

Khoảng 1/5 người Mỹ (21%) không sử dụng ứng dụng thanh toán di động vì nhiều lý do. Hơn một nửa trong số họ (51%) không sử dụng ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động vì họ hài lòng với phương thức thanh toán hiện tại của mình và hơn 2 trong 5 (42%) nói rằng đó là vì họ không tin tưởng vào tính bảo mật của ứng dụng.

"Các ứng dụng này thường an toàn để sử dụng và chúng có các biện pháp bảo vệ để bảo vệ thông tin tài chính của bạn. Nhưng giống như hầu hết mọi thứ trực tuyến, chúng không được đảm bảo chống lại các cuộc tấn công, vì vậy người tiêu dùng sử dụng ứng dụng một cách khôn ngoan. Điều đó có nghĩa là đặt mật khẩu duy nhất và thực hiện các biện pháp phòng ngừa khác, "O'Shea nói.

Bài học của người tiêu dùng

Đánh giá (các) ứng dụng bạn đang sử dụng: Mỗi ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động đều có những lợi ích và nhược điểm và bạn nên sử dụng ứng dụng phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Xem hướng dẫn của NerdWallet về các ứng dụng thanh toán P2P - bao gồm ưu, nhược điểm và cách sử dụng chúng - để so sánh các tùy chọn.

Chuyển tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao nếu bạn sẽ không sử dụng tiền sớm: Hầu hết người dùng ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động thỉnh thoảng chuyển số dư của họ, nhưng nếu bạn đang có số dư lớn trong tài khoản ứng dụng của mình, đó là Ý tưởng tốt là nên thường xuyên chuyển số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm có năng suất cao. Giữ tiền trong tài khoản của bạn là một điều nếu bạn có kế hoạch chuyển nó cho người khác trong tương lai gần, nhưng nếu không, nó sẽ mất đi khi kiếm được lãi kép.

Cũng nên xem xét rằng tài khoản ngân hàng của bạn là nơi an toàn hơn để chứa tiền mặt của bạn. Tài khoản ngân hàng được bảo vệ bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, có nghĩa là tiền của bạn - lên đến 250.000 đô la cho mỗi tài khoản - được bảo hiểm trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố. Với ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động, bạn có thể không có biện pháp bảo vệ này, tùy thuộc vào ứng dụng bạn đang sử dụng và luật của tiểu bang của bạn.

Xem xét chi phí liên kết thẻ tín dụng với ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động của bạn: Hơn một phần ba người dùng ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động (36%) liên kết ứng dụng của họ với thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng có lẽ không phải là cách tốt nhất để nạp tiền cho ứng dụng thanh toán trên thiết bị di động, vì hầu hết các ứng dụng như vậy đều tính phí khoảng 3% khi bạn chuyển khoản bằng thẻ tín dụng thay vì tài khoản ngân hàng. Kiểm tra các chính sách của ứng dụng thanh toán di động bạn chọn trước khi quyết định thêm phương thức thanh toán nào vào tài khoản của bạn.

Giảm nguy cơ vi phạm bảo mật: Nếu bạn lo lắng về tính bảo mật của ngân hàng trực tuyến - và ngay cả khi không - hãy thực hiện các bước để bảo vệ tiền của bạn trước tin tặc khi bạn sử dụng ứng dụng. Luôn cập nhật ứng dụng của bạn, không sử dụng các thiết bị "đã bẻ khóa" (những thiết bị đã bị tấn công để xóa các hạn chế phần mềm) và sử dụng mật khẩu duy nhất. Có lẽ quan trọng nhất, hãy theo dõi tài khoản ngân hàng của bạn và báo cáo bất kỳ hoạt động đáng ngờ hoặc gian lận nào ngay lập tức cho ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn.

Phương pháp luận

Cuộc khảo sát này được thực hiện trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi The Harris Poll thay mặt cho NerdWallet từ ngày 21-23 tháng 1 năm 2020, trong số 2.015 người lớn ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên, trong đó 1.616 người sử dụng ứng dụng thanh toán di động và 399 người không sử dụng. Cuộc khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể tính toán ước tính sai số lấy mẫu lý thuyết. Để có phương pháp khảo sát hoàn chỉnh, bao gồm các biến trọng số và cỡ mẫu nhóm con, vui lòng liên hệ với Marcelo Vilela tại [email được bảo vệ].

Phiên bản trước của câu chuyện này đã trình bày sai các trường hợp mà bảo hiểm FDIC bảo vệ tiền của người tiêu dùng. Nó áp dụng trong trường hợp ngân hàng bị lỗi. Bài báo này đã được sửa chữa.