Hướng dẫn về các chức danh nghề nghiệp trong ngành kế hoạch trường đại học

NộI Dung

• Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)
• Chuyên gia lập kế hoạch đại học được chứng nhận (CCPS)
• Nhà môi giới chứng khoán hoặc Đại diện đã Đăng ký
• Kế toán công chứng (CPA)
• Người lập FAFSA chuyên nghiệp
• Chuyên gia học bổng hoặc hỗ trợ tài chính
• Các chỉ định khác

Ngay cả đối với các bậc cha mẹ có kiến ​​thức về các tài khoản tiết kiệm đại học khác nhau, việc đưa các kế hoạch của bạn vào hành động vẫn có thể cảm thấy quá sức. Việc thuê một chuyên gia đáng tin cậy có thể giảm bớt rất nhiều áp lực cho các bậc cha mẹ, những người đang quản lý cuộc sống bận rộn.

Nhưng lựa chọn một chuyên gia có thể cảm thấy giống như một nhiệm vụ khó khăn và khó hiểu không kém. Có rất nhiều người tự nhận là chuyên gia, nhiều người trong số họ có những chỉ định chính thức theo tên của họ. Cũng có rất nhiều câu chuyện kinh dị về việc các bậc cha mẹ bị lừa hàng trăm, hàng nghìn đô la bởi những kẻ chuyên không thực hiện như quảng cáo.

Dưới đây là sơ lược về một số chỉ định đáng tin cậy hơn mà bạn có thể muốn xem xét nếu đang mua sắm để được trợ giúp.

Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)

Chỉ định CFP có lẽ là chỉ định được công nhận rộng rãi nhất trong ngành kế hoạch tài chính và vì lý do chính đáng. Để trở thành Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, một cá nhân phải có bằng cử nhân, hoàn thành 18-24 tháng học và vượt qua kỳ thi cấp phép nghiêm ngặt.

Ngoài ra, Hội đồng Tiêu chuẩn CFP tích cực phản hồi các khiếu nại về người được cấp phép. Không có gì lạ khi Hội đồng quản trị thu hồi giấy phép của những người bị phát hiện là hoạt động dưới các tiêu chuẩn nghề nghiệp được chấp nhận.

Tuy nhiên, trong khi CFP được đào tạo chuyên sâu về quy trình lập kế hoạch tài chính và đầu tư, họ không được đào tạo toàn diện về lập kế hoạch đại học. Vì vậy, tốt nhất nên coi chỉ định CFP là tiêu chuẩn tối thiểu cho một chuyên gia lập kế hoạch đại học. Lý tưởng nhất là nếu bạn chọn thuê một CFP, người đó sẽ có thêm chứng chỉ hoặc kinh nghiệm dày dặn về việc lập kế hoạch đại học.

Các chỉ định ít được biết đến hơn có thể được coi là khá tương đương với chỉ định CFP là Tư vấn tài chính được điều hành (ChFC) và Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS).

Một nơi tuyệt vời để bắt đầu tìm kiếm CFP là trên thư mục Hội đồng Tiêu chuẩn CFP hoặc bằng cách liên hệ với Hiệp hội Kế hoạch Tài chính địa phương của bạn.

Chuyên gia lập kế hoạch đại học được chứng nhận (CCPS)

Mặc dù bản thân tiêu đề nghe có vẻ khá ấn tượng và hữu ích, nhưng nền tảng thực tế và quá trình đào tạo của những cá nhân này có thể rất khác nhau. Để được cấp phép theo trang web của NICCP, một cố vấn chỉ cần có “bất kỳ loại giấy phép tài chính nào”.

Vì nhiều “giấy phép tài chính” được chấp nhận thậm chí không yêu cầu bằng đại học, bạn chỉ nên sử dụng cố vấn với chỉ định này nếu họ có chứng chỉ và đào tạo chuyên sâu hơn. Nếu họ nắm giữ chỉ định này và không phải là nhà môi giới chứng khoán hoặc cố vấn đầu tư được cấp phép, thì về mặt pháp lý, họ không nên đưa ra lời khuyên đầu tư cho bạn.

Nếu bạn muốn tìm một chuyên gia có chứng chỉ CCPS, bạn có thể truy cập trang web dành cho National Institute of Certified College Planners.

Nhà môi giới chứng khoán hoặc Đại diện đã Đăng ký

Người đại diện đã đăng ký, thường được gọi là “nhà môi giới chứng khoán”, là một chuyên gia đầu tư làm việc cho một công ty môi giới Phố Wall như Merrill Lynch. Để trở thành một nhà môi giới chứng khoán đòi hỏi bạn phải vượt qua một kỳ thi khá khó được gọi là Series 7, chủ yếu bao gồm các nguyên tắc đầu tư.

Các nhà môi giới chứng khoán rất khác nhau về khả năng và sự tập trung của họ và có thể được đào tạo ít hoặc không được đào tạo về lập kế hoạch tài chính. Điều này có nghĩa là có những người môi giới chứng khoán sẵn sàng giúp bạn lập kế hoạch và tiết kiệm cho việc học đại học, cũng như những người có rất ít kinh nghiệm.

Vì phần lớn các nhà môi giới chứng khoán làm việc dựa trên hoa hồng, nên có một xung đột lợi ích tự nhiên tồn tại giữa nhu cầu của bạn và thu nhập của họ. Thông thường, một nhà môi giới chứng khoán sẽ chỉ kiếm được tiền nếu bạn đầu tư với họ, điều này có thể làm mù khả năng đưa ra lời khuyên khách quan của họ. Hơn nữa, nhiều khuyến nghị đầu tư của nhà môi giới chứng khoán bị giới hạn bởi mối quan hệ của công ty họ với các công ty đầu tư khác.

Ví dụ, một công ty lớn ở Phố Wall có thể chỉ có thỏa thuận với một phần các công ty cung cấp các kế hoạch Mục 529. Do đó, đề xuất của nhà môi giới chứng khoán có thể dựa trên những gì họ có thể cung cấp cho bạn thông qua công ty của họ hơn là những gì tốt nhất cho bạn.

Nói chung, cách tốt nhất để tìm một nhà môi giới chứng khoán là hỏi bạn bè hoặc chuyên gia khác mà bạn tin tưởng. Khi bạn đã thu hẹp nó xuống một số ứng viên tiềm năng, bạn có thể thực hiện kiểm tra lý lịch viết tắt trên trang web Hiệp hội các nhà kinh doanh chứng khoán quốc gia.

Kế toán công chứng (CPA)

Mặc dù hầu hết các Kế toán viên Công chứng không đưa ra lời khuyên đầu tư cụ thể, nhưng chúng là vô giá trong việc tối đa hóa các lợi ích liên quan đến thuế đại học của bạn. Nhiều thứ như Học bổng Hy vọng và Tín dụng Học tập Trọn đời, cũng như việc rút tiền theo Mục 529 và Giáo dục IRA, có các quy định phức tạp về thuế.

Ngay cả khi bạn đã sử dụng CFP đáng tin cậy hoặc Người đại diện đã đăng ký để giúp bạn quản lý các khoản đầu tư vào trường đại học của mình, những cá nhân này thường bị luật cấm đưa ra lời khuyên về thuế cho bạn. Sử dụng CPA kết hợp với một trong những chuyên gia khác này sẽ giúp đảm bảo bạn tối đa hóa các khoản khấu trừ thuế và tín dụng của mình.

Chỉ định Đại lý đã đăng ký (EA) là một chỉ định ít được biết đến hơn, nhưng tương đương trong thế giới khai thuế.

Người lập FAFSA chuyên nghiệp

Không có sự chỉ định nào cần thiết để ai đó được trả tiền vì đã giúp mọi người điền vào mẫu FAFSA của họ. Hầu như bất kỳ ai cũng có thể tự coi mình là “Người chuẩn bị FAFSA chuyên nghiệp”, điều này hơi đáng sợ.

Nếu bạn thực sự cảm thấy cần trợ giúp để điền vào biểu mẫu FAFSA (hướng dẫn rất rõ ràng khi bạn điền vào biểu mẫu trực tuyến), hãy cân nhắc nhờ người khai thuế hoặc người lập kế hoạch tài chính của bạn giúp đỡ.

Chuyên gia học bổng hoặc hỗ trợ tài chính

Một lần nữa, đây là một trong những lĩnh vực không cần chỉ định để tự gọi mình là chuyên gia. Đương nhiên, có rất nhiều trò lừa đảo được xây dựng dựa trên những lời hứa về học bổng khổng lồ và các gói hỗ trợ tài chính hấp dẫn.

Bạn không cần một chuyên gia được trả tiền để giúp bạn tham gia vào các chương trình viện trợ của Liên bang và tiểu bang. Trên thực tế, văn phòng hỗ trợ tài chính tại trường đại học bạn chọn luôn ở đó để giúp bạn hoàn thành những nhiệm vụ chính xác đó.

Điều này không có nghĩa là không có các chuyên gia ngoài kia biết thế giới học bổng như bàn tay của họ. Nếu bạn thực sự có thể tìm thấy một trong những chuyên gia này, và bạn có một sinh viên có thể đủ điều kiện nhận các học bổng ít người biết đến hơn, đây có thể là một người tuyệt vời để bạn có.

Khi nói đến việc chọn một trong những chuyên gia này, phương pháp tốt nhất là nhận được sự giới thiệu chắc chắn từ những người đã sử dụng họ. Hỏi các bậc cha mẹ và chuyên gia tài chính khác xem họ đã làm việc với bất kỳ ai đáng để bạn tin tưởng hay chưa.

Các chỉ định khác

Ngành kế hoạch và đầu tư có đầy rẫy những chỉ định ít được công nhận và thường xuyên bị mô tả sai để thu hút khách hàng mới. Mặc dù không có chỉ định nào trong số này là điều tồi tệ, nhưng chúng nên được coi là chỉ định "thưởng" cho một chuyên gia lập kế hoạch đại học. Những chỉ định này bao gồm MBA, CLU, CIMA, CFA và bất kỳ loại giấy phép bảo hiểm nào.

Ngoài ra, bạn cần lưu ý về các chỉ định do các công ty đầu tư lớn hơn tạo ra và chỉ trao cho nhân viên của họ. Các chỉ định là “Chuyên gia lập kế hoạch Mục 529” có thể chỉ yêu cầu một cá nhân hoàn thành một lớp học kéo dài một ngày và cũng là một mưu đồ tiếp thị giống như một thông tin xác thực thực sự.