Lãi suất cho vay kinh doanh trung bình: Những điều cần biết về chi phí lãi suất

NộI Dung

• Lãi suất vay vốn kinh doanh là bao nhiêu?
• Khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có lãi suất cố định hay thay đổi?
• Phí cho vay là bao nhiêu?
• Cách so sánh lãi suất cho vay kinh doanh
• Lãi suất vay kinh doanh hiện nay là bao nhiêu?

Nhiều hoặc tất cả các sản phẩm được giới thiệu ở đây là từ các đối tác của chúng tôi, những người đã bồi thường cho chúng tôi. Điều này có thể ảnh hưởng đến sản phẩm mà chúng tôi viết về sản phẩm đó ở đâu và như thế nào trên một trang. Tuy nhiên, điều này không ảnh hưởng đến đánh giá của chúng tôi. Ý kiến ​​của chúng tôi là của riêng chúng tôi. Đây là danh sách các đối tác của chúng tôi và đây là cách chúng tôi kiếm tiền.

Lãi suất cho vay kinh doanh trung bình dao động từ 2,58% đến 7,16% tại các ngân hàng, theo số liệu gần đây nhất của Cục Dự trữ Liên bang. Nhưng tỷ lệ phụ thuộc vào nhiều yếu tố - và thậm chí có thể đạt ba con số trong một số trường hợp.

Việc hiểu rõ chi phí cho vay của doanh nghiệp nhỏ có thể đưa bạn vào vị thế vững chắc hơn để chọn phương án tốt nhất và tiết kiệm tiền với tư cách là chủ doanh nghiệp. Dưới đây là những điều cần biết về phí và lãi suất cho vay kinh doanh.

Lãi suất vay vốn kinh doanh là bao nhiêu?

Lãi suất cho một khoản vay kinh doanh về cơ bản là số tiền mà người cho vay tính phí cho bạn để được cấp vốn. Để tìm các khoản vay kinh doanh lãi suất thấp, hãy mua sắm xung quanh, vì những điều sau đây có thể ảnh hưởng đến lãi suất bạn được cung cấp:

• Người cho vay. Các khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ thường có lãi suất thấp nhất nhưng điều kiện khó khăn. Người cho vay trực tuyến có các yêu cầu về tính đủ điều kiện lỏng hơn nhưng chi phí

• Các loại cho vay. Các nhà cho vay cung cấp nhiều loại cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ và tỷ lệ khác nhau tùy theo sản phẩm. Thỏa thuận tốt nhất thường là các khoản vay được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ. Tỷ lệ cho vay của SBA dao động từ 5,50% đến 8%.

• Tình hình tài chính của bạn. Người cho vay sẽ xem xét các tiêu chí về tính đủ điều kiện như điểm tín dụng, thời gian kinh doanh và thu nhập kinh doanh của bạn. Nếu bạn có vẻ là một người đi vay rủi ro, tỷ lệ bạn được cung cấp có thể sẽ cao hơn.

• Tài sản thế chấp của bạn. Người cho vay có thể cung cấp cho bạn một tỷ lệ tốt hơn nếu bạn đảm bảo khoản vay của mình bằng tài sản thế chấp kinh doanh, chẳng hạn như hàng tồn kho hoặc tài sản. Điều này làm giảm rủi ro của người cho vay vì họ có thể thu giữ những tài sản này để không thanh toán.

Những điều khác có thể ảnh hưởng đến lãi suất đối với các khoản vay kinh doanh bao gồm điều kiện thị trường, tổng số tiền đã vay và thời gian trả nợ.

Khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có lãi suất cố định hay thay đổi?

Khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể có lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi. Với khoản vay có lãi suất cố định, lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng không thay đổi trong suốt thời gian của khoản vay, giúp bạn lập ngân sách trả nợ dễ dàng hơn.

Các khoản vay trả một lần thường có lãi suất cố định. Loại cho vay này phù hợp nhất cho các giao dịch mua kinh doanh một lần và các nhu cầu tài chính dài hạn, như tài trợ cho việc mở rộng kinh doanh lớn, mua bất động sản hoặc tái cấp vốn cho nợ.

»

Khoản vay lãi suất thay đổi có thể có lãi suất ban đầu thấp hơn so với khoản vay lãi suất cố định, nhưng lãi suất đó có thể tăng hoặc giảm vì nó được gắn với một chỉ số cơ bản biến động theo thị trường. Điều này có nghĩa là các khoản thanh toán của bạn có thể khác nhau, điều này có thể khiến việc lập ngân sách khó khăn hơn.

Một hạn mức tín dụng kinh doanh có thể đi kèm với một mức lãi suất thay đổi. Nó cho phép bạn vay tiền và trả lại liên tục, giống như bạn làm với thẻ tín dụng. Loại cho vay này phù hợp hơn với các chủ doanh nghiệp không cần một số tiền nhất định nhưng cần dễ dàng tiếp cận tiền mặt, cho dù đó là khoản tiền khẩn cấp hay vốn lưu động ngắn hạn.

Phí cho vay là bao nhiêu?

Phí vay vốn kinh doanh thường không thể tránh khỏi và có thể làm cho khoản vay đắt hơn. Các công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ tính các khoản phí trả trước khác nhau - từ 0% đến 10% số tiền vay - tùy thuộc vào các yếu tố như quy mô khoản vay, thời hạn trả nợ, điểm tín dụng của bạn và loại khoản vay kinh doanh.

Khi bạn đăng ký một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, người cho vay của bạn phải minh bạch về những khoản phí bao gồm và giải thích bất kỳ khoản nào mà bạn không hiểu.

Dưới đây là một số loại phí phổ biến có thể bao gồm trong khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ:

• Phí gốc. Một khoản phí trả trước được tính để xử lý một khoản vay mới.

• Phí bảo lãnh phát hành. Phí được thu bởi những người bảo lãnh, những người xem xét và xác minh các tài liệu bạn đã cung cấp, bao gồm báo cáo tài chính, báo cáo ngân hàng cá nhân, báo cáo tín dụng và tờ khai thuế.

• Chi phí kết thúc. Các khoản phí liên quan đến việc xử lý khoản vay như phí đóng gói khoản vay, thẩm định bất động sản thương mại hoặc định giá doanh nghiệp.

• Phí bảo lãnh khoản vay SBA. Các khoản vay của SBA thường có phí bảo lãnh từ 0,25% đến 3,75%, dựa trên quy mô của khoản vay. Tuy nhiên, các khoản phí này tạm thời được miễn như một phần của gói cứu trợ coronavirus mới nhất.

Cách so sánh lãi suất cho vay kinh doanh

Cách tốt nhất để so sánh tỷ lệ cho vay kinh doanh là tỷ lệ phần trăm hàng năm. Nó không chỉ bao gồm lãi suất mà còn bao gồm cả phí vay liên quan được đề cập ở trên.

Ví dụ: giả sử bạn có tín dụng xuất sắc và được chấp thuận cho khoản vay kinh doanh 50.000 đô la với thời hạn 5 năm và APR là 15%. Đối với khoản vay này, bạn sẽ thanh toán hàng tháng 1.190 đô la và trả tổng cộng 21.370 đô la tiền lãi.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mua sắm xung quanh và tìm thấy một khoản vay với lãi suất thấp hơn? Với APR là 10%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giảm 128 đô la và bạn sẽ tiết kiệm được 7.629 đô la trong tổng chi phí lãi suất, theo máy tính khoản vay kinh doanh của NerdWallet.

Lãi suất vay kinh doanh hiện nay là bao nhiêu?