Quyền lợi Rút tiền Được Đảm bảo và Những Người có Thu nhập Trọn đời là gì?

NộI Dung

• Ví 1 so với Ví 2
• Tìm một Niên kim với một Người tăng thu nhập

Có rất nhiều cách để tạo thu nhập hưu trí, nhưng chỉ một số cách trong số đó có đảm bảo.

Những người đi có quyền lợi rút tiền được đảm bảo và những người đi có thu nhập trọn đời là những tính năng được cung cấp với một số hợp đồng niên kim có thể thay đổi - và chúng có thể khá hấp dẫn vì chúng chỉ làm vậy; họ đảm bảo thu nhập suốt đời.

Họ được gọi là "người đi" vì họ là hợp đồng đảm bảo gắn liền với hợp đồng bảo hiểm (niên kim là một hợp đồng bảo hiểm). Họ đang đảm bảo rằng bạn không tồn tại lâu hơn tiền của bạn. Đây là cách chúng hoạt động.

Ví 1 so với Ví 2

Những người có thu nhập này làm việc bằng cách tạo ra cái mà chúng tôi gọi là "Ví 1" và "Ví 2". Ví 1 là tiền thật. Nếu bạn từ bỏ niên kim đó là những gì bạn nhận được.

"Ví 2" là một mục kế toán được gọi là "cơ sở thu nhập" của bạn. Nó không phải là tiền thật. Đây là một phương pháp kế toán được sử dụng để tính toán số thu nhập đảm bảo mà bạn có thể rút nếu bạn kích hoạt người cầm lái. Thường có một tỷ lệ rút tiền được ràng buộc với độ tuổi của bạn.

Ví dụ: người cầm lái có thể chỉ định bạn có thể rút 4% giá trị hợp đồng thực tế lớn hơn (Ví 1) hoặc cơ sở thu nhập (Ví 2) nếu bạn bắt đầu rút tiền từ 60 đến 64, 4,5% nếu bạn bắt đầu từ 65 và 69, và 5% nếu bạn bắt đầu có thu nhập từ 70 trở lên.

Ví 2 được sử dụng để cung cấp một kết quả tối thiểu đã biết (bảo hiểm), nhưng nếu các khoản đầu tư hoạt động tốt hơn các đảm bảo được cung cấp bởi Ví 2, thì thu nhập của bạn có thể lớn hơn số tiền tối thiểu.

Tìm một Niên kim với một Người tăng thu nhập

Chúng là một số sản phẩm thực sự tuyệt vời, nhưng với bất kỳ khoản đầu tư nào, hãy làm bài tập về nhà trước. Khi tìm kiếm một niên kim có thể thay đổi mang lại lợi ích rút tiền được đảm bảo hoặc người có thu nhập trọn đời, đây là những gì bạn cần tìm:

1. Hiểu các điều khoản của người lái.
   Người có thu nhập trọn đời có thể được đề cập đến bằng cách sử dụng một số thuật ngữ khác nhau và người lái có thu nhập trọn đời không giống như quyền lợi rút tiền tối thiểu được đảm bảo.
2. Phí thấp.
   Tổng số phí bạn trả hàng năm, bao gồm bất kỳ khoản phí nào trả cho cố vấn của bạn, phải là 3% một năm hoặc ít hơn.
3. Không cần niên kim hóa.
   Bạn muốn tìm người rút tiền tối thiểu được đảm bảo của người lái có thu nhập trọn đời mà không yêu cầu bạn hủy bỏ hợp đồng của mình để thực hiện người cầm lái. Điều đó nghĩa là gì? Nó có nghĩa là bạn có thể rút một số tiền được đảm bảo mỗi năm (ví dụ như 5%), nhưng nếu cần, bạn vẫn có thể truy cập số tiền gốc còn lại của mình (mặc dù làm như vậy có thể làm giảm số thu nhập đảm bảo mà bạn có thể rút). Điều đó cũng có nghĩa là khi bạn qua đời, mọi khoản tiền còn lại vẫn có sẵn để chuyển cho những người thừa kế.
4. Một bước tăng hàng năm giúp khóa cơ sở thu nhập của bạn.
   Tính năng này có nghĩa là thu nhập trong tương lai của bạn chỉ có thể tăng lên chứ không thể giảm xuống. Làm thế nào nó hoạt động? Mỗi năm vào ngày kỷ niệm hợp đồng của bạn, công ty niên kim sẽ xem xét giá trị tài khoản của bạn. Nếu nó cao hơn năm trước, số tiền mới sẽ trở thành cơ sở thu nhập của bạn, dựa vào đó quyền lợi rút tiền được đảm bảo hoặc người lái thu nhập suốt đời được tính. Nếu giá trị hợp đồng thấp hơn năm trước, cơ sở thu nhập của bạn vẫn như cũ, do đó cơ sở thu nhập của bạn không thể giảm xuống; Chỉ lên.
5. Một công ty bảo hiểm có xếp hạng chất lượng.
   Bảo lãnh chỉ tốt khi công ty phát hành nó. Trong lịch sử, bảo lãnh của công ty bảo hiểm là thứ bạn có thể dựa vào. Để an toàn, hãy chắc chắn mua từ các công ty có xếp hạng chất lượng. Để có thêm một lớp an toàn, một số người thích chọn hai hoặc ba công ty bảo hiểm chất lượng cung cấp các chính sách với các tính năng được mô tả ở trên và chia tiền cho họ.

Nếu bạn đang tìm kiếm một niên kim có tính năng thu nhập được đảm bảo, chúng tôi khuyên bạn nên tìm kiếm AnnuityFYI, nơi lưu giữ danh sách cập nhật các niên kim cạnh tranh cung cấp lợi ích rút tiền tối thiểu được đảm bảo hoặc người có thu nhập trọn đời.

Có liên quan: Chính sách bảo hiểm trọn đời tốt nhất