Tại sao Báo cáo Tín dụng lại Quan trọng

NộI Dung

• Tại sao Báo cáo Tín dụng lại Quan trọng
• Báo cáo tín dụng được sử dụng để làm gì
• Báo cáo tín dụng bao gồm những gì
• Cách lập Báo cáo Tín dụng
• Kiểm tra và giám sát tín dụng của bạn

Tại sao Báo cáo Tín dụng lại Quan trọng

• Chia sẻ
• Ghim
• E-mail

Báo cáo tín dụng của bạn là một bản ghi về khoản nợ hiện tại và trong quá khứ, cũng như lịch sử thanh toán của bạn. Nó quan trọng vì nó có thể ảnh hưởng đến rất nhiều phần trong cuộc sống của bạn, bao gồm khả năng bạn thuê một căn hộ, mua nhà hoặc xe hơi, vay tiền và thậm chí được thuê cho một số công việc nhất định.

Báo cáo tín dụng được sử dụng để làm gì

Nhiều doanh nghiệp kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đưa ra quyết định về bạn. Các ngân hàng kiểm tra nó trước khi chấp thuận cho bạn thẻ tín dụng và các khoản vay, bao gồm cả thế chấp và cho vay mua ô tô. Chủ nhà xem xét báo cáo tín dụng của bạn để quyết định có cho bạn thuê hay không. Một số nhà tuyển dụng thậm chí còn kiểm tra báo cáo tín dụng như một phần của quá trình nộp đơn.

Báo cáo tín dụng của bạn là nguồn thông tin duy nhất được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn, một số có ba chữ số mà người cho vay thường sử dụng để xác định khả năng bạn có thể trả lại khoản vay. (Họ có thể sử dụng điểm số thay vì hoặc bổ sung vào báo cáo tín dụng của bạn.) Điểm tín dụng cao thường chỉ ra rằng bạn có thông tin tích cực trên báo cáo tín dụng của mình, trong khi điểm tín dụng thấp cho thấy sự hiện diện của thông tin tiêu cực. Thông thường, điểm của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng được chấp thuận cho vay.

Báo cáo tín dụng bao gồm những gì

Báo cáo tín dụng của bạn bao gồm thông tin nhận dạng cơ bản như tên, địa chỉ và nơi làm việc của bạn. Nó cũng chứa thông tin chi tiết về nợ, lịch sử tài khoản, yêu cầu tín dụng và một số hồ sơ công khai của bạn.

Bạn có thể thấy tên mình viết sai chính tả hoặc thông tin không chính xác khác trên báo cáo tín dụng của mình. Đây có thể là do lỗi báo cáo, nhưng cũng có thể là dấu hiệu của hành vi trộm cắp danh tính. Do đó, khôn ngoan là bạn nên báo cáo và tranh chấp bất kỳ lỗi nào ngay khi bạn phát hiện ra chúng.

Khi đề cập đến lịch sử tài khoản của bạn, chẳng hạn như thẻ tín dụng và khoản vay, báo cáo bao gồm thông tin như ngày bạn mở tài khoản, hạn mức tín dụng hoặc số tiền cho vay, số dư tài khoản và lịch sử thanh toán của bạn (bao gồm cả các khoản thanh toán chậm). Việc phá sản cũng được liệt kê trong một phần riêng của báo cáo tín dụng của bạn.

Báo cáo tín dụng cũng bao gồm danh sách các doanh nghiệp đã kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trong hai năm qua do đơn đăng ký bạn đã gửi hoặc giúp bạn đủ điều kiện nhận ưu đãi khuyến mại. Những kiểm tra tín dụng này được gọi là truy vấn.

Cách lập Báo cáo Tín dụng

Các báo cáo tín dụng được duy trì bởi các doanh nghiệp được gọi là văn phòng tín dụng hoặc cơ quan báo cáo tín dụng. Tại Hoa Kỳ, có ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion.

Các chủ nợ mà bạn hợp tác kinh doanh đã đồng ý gửi thông tin nợ của bạn đến một hoặc tất cả các phòng tín dụng, họ sẽ cập nhật thông tin đó trong báo cáo tín dụng của bạn. Hầu hết thông tin về thẻ tín dụng và tài khoản khoản vay của bạn được cập nhật hàng tháng trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng điều đó phụ thuộc vào chủ nợ.

Văn phòng tín dụng cũng lấy thông tin cho báo cáo tín dụng của bạn từ hồ sơ công khai. Điều đó đã từng bao gồm các bản án dân sự, các vụ kiện thuế, v.v., nhưng bắt đầu từ năm 2017, chúng chỉ bao gồm các vụ phá sản trên báo cáo tín dụng của bạn.

Các loại hình kinh doanh khác, chẳng hạn như các công ty tiện ích, thường không cập nhật báo cáo tín dụng với các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng họ có thể thông báo cho văn phòng tín dụng khi bạn quá hạn thanh toán nghiêm trọng hoặc tài khoản của bạn bị thu. Ví dụ: hóa đơn cáp của bạn không tự động được đưa vào báo cáo tín dụng của bạn, nhưng nếu bạn chậm hơn sáu tháng so với các khoản thanh toán của mình, hóa đơn có thể được liệt kê ở đó như một khoản đòi nợ.

Các hóa đơn y tế chưa thanh toán cũng có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn nếu có sự tham gia của cơ quan thu nợ (các cơ sở chăm sóc sức khỏe không báo cáo khoản nợ trực tiếp với văn phòng tín dụng). Các nhà cung cấp dịch vụ y tế có thể chuyển tài khoản của bạn cho một cơ quan thu phí nếu tài khoản đã quá hạn đáng kể. Tuy nhiên, cả ba văn phòng tín dụng sẽ đợi sáu tháng trước khi đưa khoản nợ y tế vào lịch sử tín dụng của bạn để bạn có đủ thời gian sửa lỗi hoặc giải quyết vấn đề.

Kiểm tra và giám sát tín dụng của bạn

Vì báo cáo tín dụng của bạn ảnh hưởng đến nhiều phần trong cuộc sống của bạn, điều quan trọng là bạn phải xem xét định kỳ thông tin trên đó để đảm bảo rằng nó chính xác và tích cực.

Bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng của mình từ mỗi trong ba cơ quan chính mà không mất phí thông qua YearCreditReport.com. (Do COVID-19, chúng có sẵn hàng tuần đến tháng 4 năm 2021.) Bạn cũng có thể theo dõi điểm tín dụng của mình và báo cáo thông qua các công cụ miễn phí từ các công ty như Credit Karma và Credit Sesame.

Bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình từ mỗi trong ba văn phòng chính ít nhất mỗi năm một lần để đảm bảo thông tin được liệt kê trên đó là chính xác.Nếu nghi ngờ mình là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn nên theo dõi báo cáo tín dụng của mình thường xuyên hơn. Bạn cũng có thể kiểm tra báo cáo của mình thường xuyên hơn nếu bạn đang tích cực cố gắng sửa chữa khoản tín dụng của mình hoặc nếu bạn muốn sớm đăng ký một khoản vay lớn.

Nếu bạn thấy những sai sót hoặc hoạt động đáng ngờ trong báo cáo tín dụng của mình, thì bạn nên báo cáo chúng cho cả văn phòng tín dụng và công ty đã báo cáo thông tin. Nếu bạn tin rằng lỗi là do trộm cắp, thì bạn có thể báo cáo chúng trên trang web đánh cắp danh tính của chính phủ Hoa Kỳ, IdentityTheft.gov.