Quy tắc Tiết kiệm 10% là gì?
NộI Dung
- Quy tắc tiết kiệm 10% là gì?
- Làm thế nào để bạn tính toán quy tắc tiết kiệm 10%?
- Cách hoạt động của Quy tắc tiết kiệm 10%
- Bạn nên lưu ở đâu?
- Khi Quy tắc tiết kiệm 10% không hoạt động
- Bài học rút ra chính
Được Marguerita đánh giá là Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận®, người giúp mọi người đạt được các mục tiêu trong cuộc sống thông qua việc quản lý các nguồn tài chính phù hợp. Cô chuyên về ly hôn, cái chết, thay đổi nghề nghiệp và chăm sóc người thân già yếu. Bài báo được đánh giá vào ngày 29 tháng 8 năm 2020 Đọc The Balance’s Quy tắc tiết kiệm 10% là một hướng dẫn cho bạn nên dành bao nhiêu trong tổng thu nhập để nghỉ hưu. Nếu bạn không biết phải tiết kiệm bao nhiêu, nó sẽ cho bạn một điểm khởi đầu, nhưng nó không phải là quy tắc một kích thước phù hợp với tất cả.
Quy tắc tiết kiệm 10% là gì?
Quy tắc tiết kiệm 10% là một cam kết cá nhân hơn là một quy tắc thực tế. Lập ngân sách cá nhân dành 10% tổng thu nhập của bạn cho mỗi lần nhận lương là một cách ưu tiên tiết kiệm.
Đầu tư tiền vào tài khoản hưu trí là một trong những lợi ích rõ ràng của việc tiết kiệm, nhưng số tiền bạn dành ra theo quy tắc 10% cũng có thể được sử dụng để thành lập quỹ khẩn cấp, tiết kiệm để mua nhà, v.v.
Tiết kiệm 10% tổng thu nhập của bạn là cam kết đạt tiêu chuẩn cao hơn mức mà hầu hết các cá nhân ở Hoa Kỳ tiết kiệm. Kể từ đầu thế kỷ 21, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân thường ở các chữ số duy nhất - và cách tính đó chỉ dựa trên phần trăm thu nhập từ xử lý, không dựa trên phần trăm tổng thu nhập. Nói cách khác, những người có thu nhập trung bình ở Hoa Kỳ thường tiết kiệm ít hơn 10% thu nhập khả dụng của họ, đây chỉ là phần còn lại sau khi thuế đã được khấu trừ và các hóa đơn cần thiết đã được thanh toán.
Làm thế nào để bạn tính toán quy tắc tiết kiệm 10%?
Việc tìm ra số tiền cần tiết kiệm theo quy tắc tiết kiệm 10% đơn giản như một phương trình. Còn đơn giản hơn nếu bạn được trả một mức lương cố định. Trong trường hợp đó, các khoản tiền lương thông thường của bạn sẽ giống nhau, có nghĩa là bạn chỉ phải tính số tiền một lần. Nếu bạn được trả theo giờ, tổng lương của bạn có thể thay đổi tùy theo từng loại lương. Dù bằng cách nào, hãy lấy tổng thu nhập của bạn - số tiền trước khi khấu trừ thuế hoặc các khoản khấu trừ khác - và nhân số đó với 0,10. Điều này cũng giống như chia cho 10. Ví dụ: nếu phiếu lương hai tuần một lần của bạn có tổng thu nhập là $ 1,350, điều đó có nghĩa là bạn sẽ dành 135 đô la để tiết kiệm.
Cách hoạt động của Quy tắc tiết kiệm 10%
Tiết kiệm thường là về kỷ luật bản thân. Nó đòi hỏi sự kiềm chế để dành tiền sang một bên cho một tương lai vững chắc hơn là tiêu tiền ngay bây giờ cho những thứ có lẽ phù phiếm hơn. Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, tác động càng lớn. Hiểu được tác động đó có thể giúp bạn có động lực tiết kiệm.
Ví dụ: thu nhập cá nhân trung bình trung bình ở Hoa Kỳvào cuối năm 2019 là khoảng 36.000 đô la hàng năm, tương đương với 3.000 đô la mỗi tháng. Nếu ai đó tuân theo quy tắc tiết kiệm 10% bắt đầu ở tuổi 25 và đầu tư tất cả 300 đô la mỗi tháng vào tài khoản hưu trí với lãi suất khiêm tốn 5%, số dư của tài khoản ở tuổi 65 sẽ là 457.806,05 đô la. Điều này sẽ bao gồm các khoản đóng góp trị giá 144.000 đô la và 313.806,05 đô la tiền lãi. Cùng một người đợi đến 30 tuổi mới bắt đầu tiết kiệm sẽ chỉ có 340.827,73 đô la ở tuổi 65. Nói cách khác, 5 năm tiết kiệm từ tuổi 25–30 chỉ tốn 18.000 đô la tiền đóng góp nhưng kiếm được gần 100.000 đô la tiền lãi.
Bạn nên lưu ở đâu?
Nếu số tiền tiết kiệm của bạn bắt đầu từ con số không, bạn nên dành một số tiền tiết kiệm vào quỹ khẩn cấp. Đây là khoản tiền nên dễ dàng kiếm được để giúp xử lý các khoản chi tiêu bất ngờ có thể phát sinh. Một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cơ bản là một lựa chọn tốt.
Nếu tiết kiệm cho một khoản chi tiêu - chẳng hạn như một ngôi nhà hoặc một đám cưới - có thể kéo dài vài tháng hoặc thậm chí vài năm, đĩa CD có thể là một lựa chọn tốt. Tài khoản này khó tiếp cận hơn tài khoản tiết kiệm, nhưng chúng thường kiếm được nhiều lãi hơn.
Nếu chủ lao động của bạn khớp các khoản tiền 401 (k) với tỷ lệ phần trăm nhất định trong thu nhập của bạn, hãy tính các khoản tiền phù hợp đó như một phần của tổng thu nhập của bạn khi tính số tiền cần tiết kiệm. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 36.000 đô la hàng năm và chủ lao động của bạn tương ứng với tối đa 3%, đó là 1.080 đô la bổ sung mà bạn nhận được từ chủ lao động mỗi năm, làm cho tổng thu nhập của bạn cho các mục đích của quy tắc tiết kiệm 10% là 37.080 đô la.
Các tùy chọn tiêu chuẩn để cấp vốn cho quỹ hưu trí bao gồm tài khoản 401 (k) hoặc tài khoản IRA truyền thống hoặc Roth. Một trong những lợi ích của 401 (k) s là chúng tốt cho bất kỳ ai có thể đấu tranh với kỷ luật bản thân vì tiền được khấu trừ từ phiếu lương của bạn. Vì tiền không bao giờ đến tài khoản ngân hàng của bạn, bạn có thể ít bị cám dỗ để tiêu nó thay vì tiết kiệm. Trên thực tế, luật thuế không khuyến khích bạn chạm vào tiền bằng cách đánh thuế phạt 10% đối với hầu hết các lần rút tiền trước 59½ tuổi.
Khi Quy tắc tiết kiệm 10% không hoạt động
Bạn càng kiếm được ít tiền, bạn càng khó tiết kiệm, đặc biệt nếu bạn đang cố gắng dành ra 10% tổng lương của mình. Đối với một người mới bắt đầu, các khoản thanh toán tiền thuê nhà, tạp hóa và khoản vay sinh viên có thể nhiều đến mức quy tắc 10% là một tiêu chuẩn không thể đáp ứng. Trong trường hợp đó, hãy tiết kiệm càng nhiều càng tốt, biến nó thành mục tiêu để trả bớt nợ và tăng thu nhập đến mức 10% là thực tế hơn.
Ngay cả những người có thu nhập đủ cao để tiết kiệm 10% cũng có thể muốn xem xét lại cách tiếp cận của họ nếu họ có nhiều khoản nợ lãi suất cao. Luôn luôn khôn ngoan khi tiết kiệm một thứ gì đó để bắt đầu tính lãi kép càng sớm càng tốt, nhưng nếu chẳng hạn, bạn có nhiều thẻ tín dụng với lãi suất lên đến khoảng 20%, bạn có thể muốn cam kết một số tiền mà bạn đang dành ra thanh toán khoản nợ đó càng nhanh càng tốt.
Bài học rút ra chính
- Quy tắc tiết kiệm 10% là một phương trình đơn giản: tổng thu nhập của bạn chia cho 10.
- Tiền tiết kiệm được có thể giúp xây dựng một tài khoản hưu trí, thành lập một quỹ khẩn cấp hoặc chuyển sang khoản trả trước cho một khoản thế chấp.
- 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ có thể giúp tiết kiệm dễ dàng hơn.
- Điều chỉnh khoản tiết kiệm của bạn cho phù hợp nếu đối mặt với thu nhập thấp hoặc nợ nần chồng chất, nhưng đừng từ bỏ hoàn toàn.
Bài ViếT Thú Vị
Thứ Hai điện tử, khi nó bắt đầu và xu hướng hiện tại
