4 cân nhắc lớn trước khi nghỉ hưu

NộI Dung

• 1. Khi nào bắt đầu An sinh xã hội
• Sai lầm các giả định về an sinh xã hội
• Xem xét tình huống cụ thể của bạn
• 2. Khi nào nghỉ hưu
• 3. Làm thế nào để nhận lương hưu của bạn
• 4. Cách đầu tư tiền hưu trí của bạn
• Mang đi

Điều đáng sợ về nhiều quyết định nghỉ hưu là chúng có hiệu lực vĩnh viễn. Hãy dành thời gian để suy nghĩ về các lựa chọn về quyết định nghỉ hưu lớn nhất của bạn:

• Khi nào bắt đầu yêu cầu An sinh xã hội
• Khi nào nghỉ việc
• Các lựa chọn lương hưu của bạn là gì
• Quỹ hưu trí của bạn được đầu tư như thế nào

1. Khi nào bắt đầu An sinh xã hội

Quyết định nghỉ hưu lớn nhất mà bạn sẽ đưa ra là khi nào bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội. Hơn 50% người Mỹ sẽ dựa vào An sinh xã hội cho hơn 50% thu nhập hưu trí của họ.

Sai lầm các giả định về an sinh xã hội

Đừng nghĩ rằng bạn cần bắt đầu tham gia Bảo hiểm xã hội càng sớm càng tốt. Nếu bạn 62 tuổi và vẫn đang làm việc, quyền lợi của bạn sẽ phải tuân theo giới hạn thu nhập. Nhận An sinh Xã hội sớm có thể là một trong những điều tồi tệ nhất bạn có thể làm.

Ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu từ công việc chín lăm, đừng nghĩ rằng bạn cần bắt đầu tham gia An sinh xã hội. Chỉ vì bạn đã nghỉ hưu nên bạn không phải bắt đầu An sinh xã hội ngay lập tức. Khi bạn tính đến thuế, đôi khi bạn có thể nhận được nhiều thu nhập sau thuế hơn bằng cách sử dụng tiền IRA của mình trong vài năm đầu tiên về hưu và trì hoãn ngày bắt đầu nhận phúc lợi An sinh Xã hội.

Xem xét tình huống cụ thể của bạn

Bạn muốn quyết định khi nào bắt đầu nhận phúc lợi An sinh Xã hội dựa trên chiến lược sẽ mang lại cho bạn thu nhập mong đợi nhất trong suốt cuộc đời của bạn. Điều này được xác định dựa trên các yếu tố sau:

• Bạn đã kết hôn hay độc thân? Nhiều cặp vợ chồng đã kết hôn không biết về cách thức hoạt động của quyền lợi vợ chồng và người sống sót, và vì vậy họ yêu cầu mỗi người một cách riêng lẻ và bỏ qua hàng nghìn quyền lợi bổ sung. Nếu bạn phối hợp quyết định của mình, bạn có thể nhận được nhiều hơn.
• Nếu kết hôn, ai là người có thu nhập cao hơn, và khoảng cách tuổi tác giữa hai bạn là bao nhiêu?
• Có những lo ngại nào về sức khỏe khiến bạn tin rằng mình sẽ sống thấp hơn tuổi thọ trung bình không?
• Bạn có dự kiến ​​sẽ ở trong khung thuế thu nhập nơi bạn có thể trả một số thuế cho các phúc lợi An sinh Xã hội của mình, và bạn có các nguồn tiết kiệm khác ngoài An sinh Xã hội không? Nếu vậy, có thể có nhiều cách để sắp xếp các nguồn thu nhập của bạn để giảm gánh nặng thuế tổng thể khi nghỉ hưu, điều này làm tăng thu nhập sau thuế khi nghỉ hưu của bạn.

Bạn bắt đầu nhận séc phúc lợi An sinh Xã hội càng sớm, thì séc của bạn sẽ càng thấp suốt đời. Nếu có thể, hãy đợi đến 70 tuổi để bắt đầu rút tiền trợ cấp để bạn nhận được séc cao nhất mà bạn được hưởng.

2. Khi nào nghỉ hưu

Một khi đã nghỉ hưu, có thể rất khó để lấy lại đà phát triển và quay trở lại lực lượng lao động nếu bạn cần. Bạn cần phải căng thẳng kiểm tra kế hoạch thu nhập hưu trí của mình để đảm bảo nó được duy trì trong điều kiện ít hơn lý tưởng. Một số câu hỏi cần xem xét:

• Nếu tôi chưa đủ 65 tuổi, tôi sẽ thanh toán bảo hiểm y tế như thế nào?
• Nếu khoản tiết kiệm và đầu tư của tôi kiếm được lợi nhuận thấp hơn, tôi có thể cắt giảm chi phí không?
• Tôi có sẵn sàng giảm quy mô vào một thời điểm nào đó trong tương lai không?
• Tôi sẽ làm gì với thời gian của mình? Nó sẽ khiến tôi tốn tiền (đi du lịch, sở thích) hay tiết kiệm tiền (bây giờ tôi có thể tự sửa chữa, nấu ăn ở nhà)?
• Tôi có thích công việc của mình không? Tôi có muốn ngừng làm việc không?
• Tôi có nên xem xét nghỉ hưu theo từng giai đoạn không?

3. Làm thế nào để nhận lương hưu của bạn

Nếu bạn làm việc cho một công ty cung cấp lương hưu, hãy nghiên cứu kỹ các lựa chọn của bạn trước khi nghỉ hưu. Một số câu hỏi cần xem xét là:

• Nếu tôi làm việc thêm vài năm nữa, lương hưu của tôi có tăng lên đáng kể không?
• Công ty của tôi có cung cấp tùy chọn một lần hoặc một năm không? Nếu họ làm vậy, tôi nên lấy cái nào?
• Tôi nên chọn thời hạn lương hưu nào? Một khoản thanh toán chỉ cho cuộc sống của tôi hay lấy một khoản tiền ít hơn một chút khi biết rằng khoản tiền đó sau đó sẽ tiếp tục cho cuộc sống của vợ chồng tôi (cái gì đó được gọi là lựa chọn chung sống và chung sống)?

4. Cách đầu tư tiền hưu trí của bạn

Nếu bạn có tiền trong chương trình 401 (k), bạn có thể phải quyết định để nó ở đó hay chuyển nó cho IRA. Một số gói 401 (k) cung cấp các lựa chọn đầu tư tuyệt vời và có các tài liệu kế hoạch cập nhật sẽ cung cấp một loạt các lựa chọn cho người thụ hưởng của bạn. Các kế hoạch khác không phù hợp với người về hưu. Ngoài ra, kế hoạch 401 (k) của bạn có thể thay đổi nhà cung cấp đầu tư bất kỳ lúc nào, vì vậy bạn sẽ mất một số yếu tố kiểm soát khi để tiền của mình trong kế hoạch.

Ưu điểm của 401 (k) là bạn có thể quản lý tài khoản mà không cần sự trợ giúp của cố vấn tài chính vì các gói dịch vụ thường khá nhỏ. IRA sẽ cần sự trợ giúp của một chuyên gia trong hầu hết các trường hợp, đặc biệt nếu bạn sắp nghỉ hưu.

Tiền hưu trí cần được đầu tư theo cách khác để nó an toàn và có thể tạo ra thu nhập đáng tin cậy. Đây không phải là lúc để chấp nhận rủi ro lớn - một sai lầm lớn ở đây, và bạn có thể gặp rắc rối.

Mang đi

Những quyết định như thế này thường yêu cầu phải nói chuyện với một chuyên gia tài chính. Nếu bạn có những lựa chọn sai lầm bây giờ, nó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến sự an tâm tài chính của bạn trong tương lai. Tìm một chuyên gia tài chính mà bạn tin tưởng có thể là quyết định tốt nhất mà bạn đưa ra cho sự trợ giúp tài chính lâu dài của mình.